The Online Budget Battle: Mint vs. Je hebt een budget nodig (YNAB)

Advertentie

Als het gaat om online budgettering en kostenregistratie, zijn er tal van oplossingen, maar twee van de grootste namen in het bedrijf zijn Munt en Je hebt een budget nodig (YNAB). Wat is beter? Hoe zijn zij verschillend? Is YNAB het betalen waard? Welke moet u kiezen voor uw budgettering?

We maken een wandeling door beide om erachter te komen.

Een ding om op te merken

Voordat we beginnen, is er één belangrijk ding dat u moet begrijpen: Munt is een app voor budgettering en onkostenregistratie, en Je hebt een budget nodig (YNAB) doet die dingen ook, maar het is ook een budgettering systeem. Om de online YNAB-app optimaal te gebruiken, wil je het systeem gebruiken waarvoor het is gebouwd. Je kunt het gebruiken voor elke vorm van budgettering die je wilt, maar de app is ontworpen om de YNAB-filosofie te gebruiken, en daar werkt het het beste voor.

Het volledig begrijpen van dat systeem duurt even, maar je kunt lezen over de drie hoofdregels op de YNAB-website. Ik zal je in dit artikel ook een idee proberen te geven van hoe het werkt. Voorlopig beginnen we echter met het vergelijken van de functies van de twee apps.

Dashboards

U kunt een idee krijgen van hoe deze twee apps verschillen door naar de dashboards te kijken die u ziet nadat u zich heeft aangemeld.

Dit is wat je ziet als je inlogt bij Mint:

Aan de linkerkant vindt u een lijst met uw rekeningen, inclusief cheques, sparen, creditcards, leningen en investeringsrekeningen. Als u naar beneden scrolt, ziet u ook uw vermogenssaldo en een vergelijking tussen uw contant geld en uw creditcardschuld. Het grotere deel van het dashboard toont je je kredietwaardigheid Hoe u uw kredietscore kunt verbeteren en controleren met behulp van technologieUw credit score kan een enorme invloed hebben op uw financiële leven. We leggen uit hoe het wordt berekend en hoe u het kunt verbeteren. Lees verder , aanstaande facturen, uw huidige voortgang op uw maandbudgetten en hoe u presteert op uw financiële doelen (zoals sparen voor pensioen Bespaar je genoeg met pensioen? Ontdek het met deze 9 toolsSparen voor uw pensioen is een van de belangrijkste dingen die u kunt doen, maar hoe weet u of u genoeg heeft gespaard? Hier zijn 9 tools om je te helpen erachter te komen. Lees verder of een aanbetaling op een auto). U ziet ook enkele advertenties voor financiële diensten van partners van Mint.

Het YNAB-dashboard brengt u daarentegen rechtstreeks naar uw budget en bevat de informatie die u nodig hebt om hun drievoudige regelsysteem te gebruiken:

Uw rekeningen met saldi worden aan de linkerkant weergegeven en de rest van het scherm wordt ingenomen met uw budget. U kunt het bedrag zien dat u heeft begroot, het bedrag dat u heeft uitgegeven, het geld dat u beschikbaar heeft, het bedrag dat u nog moet budgetteren en hoe u het doet met al uw maandelijkse budgetten. In vergelijking met Mint krijg je sneller de informatie die je wilt en is het minder rommelig.

Winnaar: YNAB.

Accounts importeren

Mint instellen Een beginnershandleiding voor het beheren van uw geld met MintAls het gaat om gratis online budget volgen, is Mint koning. Lees verder is net zo eenvoudig als het selecteren van uw bank en het invoeren van uw inloggegevens. Mint gaat naar de website van de bank en importeert al uw rekeningen van die website.

Herhaal dit voor alle verschillende betaal-, spaar-, creditcard-, beleggings- en leningsrekeningen die u heeft. U kunt vervolgens elk van de accounts hernoemen als het gemakkelijker is om ze bij te houden (zoals u kunt zien dat ik deed met "Rachelle BA Card" hierboven).

Hoewel dit een eenvoudig proces is, heeft Mint af en toe verbindingsproblemen met verschillende accounts. Mijn doelkaart kan bijvoorbeeld ongeveer zes weken niet worden gesynchroniseerd en af ​​en toe krijg ik meldingen met de vraag of mijn PayPal-account is gesloten, omdat Mint deze niet kan vinden. Het probleem met de doelkaart was irritant, maar de andere problemen lijken binnen een dag of twee te zijn opgelost.

YNAB gebruikt een vergelijkbare methode: zoek naar uw bank, voer uw inloggegevens in en het zal de rekeningen opleveren. U kunt echter maar één account tegelijk importeren, dus als u meerdere accounts bij dezelfde bank heeft, moet u uw inloggegevens meerdere keren invoeren om ze allemaal binnen te krijgen.

Het duurt ongeveer 24 uur voordat YNAB uw transacties binnenhaalt, maar u heeft direct na het importeren van uw account een volledig saldo beschikbaar. Ik vond het een beetje contra-intuïtief om rekeningen te laten afstemmen op hun juiste bedragen zodra de transacties werden geïmporteerd, maar het zou gemakkelijker moeten worden na een maand of zo en dingen in evenwicht uit.

Desondanks lijkt You Need a Budget stabielere, consistentere verbindingen met accounts tot stand te brengen.

Winnaar: gelijkspel.

Monitoring van transacties

Een van de belangrijkste redenen waarom mensen een online app voor budgettering en onkostenregistratie zoals Mint of YNAB gebruiken, is om al hun transacties op één plek te bekijken. Beide apps maken het gemakkelijk. Zo ziet de transactiepagina van Mint eruit:

U ziet een registerachtige lijst van al uw transacties met datums, verkopers, categorieën en bedragen. Wanneer u op een transactie klikt, krijgt u meer details, zoals de exacte naam van de handelaar op uw bankafschrift en de rekening waarop deze is geregistreerd.

Om de transacties van slechts één rekening te zien, klik je op een rekening in de linkerzijbalk. U kunt ook gemakkelijk naar een transactie zoeken, alleen specifieke categorieën of tags bekijken en de lijst opnieuw ordenen. Door tags aan transacties toe te voegen, kunt u ook uitgaven tussen categorieën volgen, wat erg leuk is, vooral als u zoiets als het 50/30/20 systeem van budgettering gebruikt. (Het toevoegen van tags en andere handige tips worden behandeld in 7 Geavanceerde tips en trucs om van u een muntexpert te maken 7 Geavanceerde tips en trucs om van u een muntexpert te makenAls je deze tips en trucs onder de knie hebt, ben je een echte Mint-expert! Lees verder .)

De transactielijst van YNAB toont de meeste van dezelfde informatie:

Het account van waaruit de transactie heeft plaatsgevonden, is prominenter en u kunt indien nodig memo's aan elke transactie toevoegen en bekijken. Het toegevoegde aantal velden maakt elk veld een beetje moeilijker te lezen, maar u hoeft niet zo vaak rond te klikken om de details te krijgen. Er is geen zoekfunctie, maar u kunt op een account klikken om alleen de transacties van dat account of filter naar een specifiek datumbereik te zien.

De accountspecifieke transactielijst is vergelijkbaar, maar bevat de Verzoen account knop, waarmee u het weergegeven bedrag voor een account kunt wijzigen.

Winnaar: Mint (de zoekfunctie is uiterst nuttig).

Budgettering

Dit zijn budgetteringsapps, dus dit is een heel belangrijke categorie. Het is moeilijk te vergelijken, omdat de manieren waarop beide apps u helpen bij het budgetteren heel verschillend zijn en werken volgens verschillende principes. Maar we gaan toch een kijkje nemen.

Hier is de pagina met budgetten van Mint:

Om een ​​budget in te stellen, voert u gewoon het bedrag in dat u voor een maand wilt uitgeven, en de grafieken passen zich aan om uw voortgang gedurende de maand (u moet ervoor zorgen dat categorieën correct zijn getagd in de lijst met transacties hiervoor) werk).

Budgetten kunnen worden ingesteld om door te rollen, zodat het saldo van de vorige maand wordt opgeteld bij of afgetrokken van het budget van de volgende maand. Als u op de naam van een budget klikt, komt u bij alle transacties in die categorie.

YNAB is fundamenteel anders. Het is gebouwd om flexibeler te zijn en het is gemakkelijk om het bedrag in een specifiek budget van maand tot maand te wijzigen om rekening te houden met veranderingen in uw prioriteiten en situatie.

Dit is waar u een beetje moet begrijpen over het YNAB-systeem. De eerste regel van YNAB is dat elke dollar die je hebt een doel nodig heeft. Het kan in een vast budget gaan, zoals 'Huur / Hypotheek', een flexibeler budget zoals 'Boodschappen' of iets totaal anders, zoals 'Dingen die ik ben vergeten te budgetteren.' U wordt ook aangemoedigd om te budgetteren voor onverwachte dingen, zoals medische kosten en thuis onderhoud.

Om een ​​budget in te stellen, typt u het bedrag gewoon in de kolom Budget. De volgende maand kunt u hetzelfde bedrag budgetteren met een enkele klik, of u kunt het budget instellen op het bedrag dat u heeft betaald, het bedrag dat u vorige maand te weinig heeft gefinancierd of uw gemiddelde uitgaven. Telkens wanneer u een bedrag begroot, wordt het afgetrokken van het bedrag 'Te worden gebudgetteerd' bovenaan het scherm, dat al het geld vertegenwoordigt dat u heeft, minus wat u een doel heeft gegeven (toegewezen aan een categorie).

Dit is in het begin een beetje raar, want wanneer u uw rekeningen importeert, moet u al het geld van uw spaarrekeningen toewijzen, wat me een ogenblik van de wijs bracht. Als je echter eenmaal aan het YNAB-systeem gewend bent en de app een maand of twee gebruikt om alles met elkaar in overeenstemming te brengen, begint het veel logischer te worden.

Wanneer u voor elk budget op het nummer onder 'Activiteit' klikt, krijgt u een kleine pop-up met de transacties die eraan hebben bijgedragen. Dit is een heel gelikte manier om deze informatie weer te geven zonder de pagina te verlaten.

Winnaar: gelijkspel (afhankelijk van het budgetteringssysteem dat u het liefst gebruikt).

Trend volgen en visualisatie

Het is bijna oneerlijk om deze categorie in de vergelijking op te nemen, omdat YNAB geen equivalent heeft van de mogelijkheden die Mint op dit gebied heeft.

De Trends-pagina in Mint biedt u een breed scala aan opties om patronen in uw financiële gegevens te bekijken, zoals dit cirkeldiagram van uitgaven per categorie gedurende drie maanden:

U kunt uw uitgaven, uw inkomen, uw nettowaarde en andere soorten informatie in de loop van de tijd bekijken, per categorie, per tag en in andere indelingen. Het maakt Mint niet noodzakelijkerwijs tot een nuttiger budgetteringsinstrument dan YNAB, maar sommige mensen willen dit soort informatie visueel kunnen zien, en Mint is hier veel beter in dan YNAB.

Winnaar: Mint.

Prijs

Mint is gratis. YNAB is momenteel bezig met het gaan naar een abonnementsmodel dat u $ 5 per maand of $ 50 voor een jaar kost na een gratis proefperiode van 34 dagen. Het is geen enorme uitgave, maar het voelt als veel als het alternatief gratis is. Aan de andere kant heb je te maken met enkele advertenties op Mint; u krijgt veel aanbevelingen voor accounts en creditcards die volgens Mint u geld zullen besparen. En dat kan soms vervelend zijn.

Winnaar: gelijkspel (hangt af van of u de voorkeur geeft aan abonnementskosten of advertenties).

Moet je Mint of YNAB gebruiken?

Op basis van het kleine voordeel van Mint in de hierboven genoemde categorieën, raad ik aan Munt voor de meeste mensen. Het is intuïtiever, het is een beetje meer geautomatiseerd en kan u meer informatie laten zien. Echterzijn er belangrijke gevallen waarin u moet gebruiken Je hebt een budget nodig.

Als je denkt dat je meer moet doen met je budget om ervoor te zorgen dat het effectief is, is YNAB goed. U moet uw geld elke maand budgetteren en u kunt wijzigingen aanbrengen afhankelijk van uw financiële situatie, waardoor het goed is voor mensen wier uitgaven of inkomen van maand tot maand verschillen.

Veel mensen denken dat het gebruik van een eenvoudigere oplossing als een Excel spreadsheet 15 Excel-spreadsheetsjablonen voor het beheren van uw financiënHoud altijd uw financiële gezondheid in de gaten. Deze gratis Excel-spreadsheetsjablonen zijn de tools die u nodig hebt om uw geld te beheren. Lees verder is een goed idee, omdat u hierdoor actiever met uw budget omgaat en de meer praktische benadering van YNAB zou hetzelfde kunnen doen.

Bovendien is het budgetwerksysteem "Job voor elke dollar" van You Budget een uniek systeem en het werkt het beste met de YNAB-app. Er zijn veel mensen die heel sterk geloven in het YNAB-systeem en ze zeggen dat als je je eraan houdt, het je veel kan besparen geld - op hun website staat dat de eerste maand een besparing van $ 200 en een besparing van negen maanden gemiddeld meer dan $ 3.000 is, wat een vrij grote deal.

Mint vereist een beetje meer analyse van uw huidige uitgaven om een ​​solide budget voor de toekomst te krijgen, en u niet krijg hetzelfde niveau van coaching als bij YNAB (ze hebben veel bronnen en zelfs online lessen om te helpen u). Maar je krijgt ook wat meer functionaliteit gratis.

Bekijk om te zien hoe deze zich verhouden tot andere keuzes de beste budgetteringsapps om uw financiën te regelen De 4 beste budgetteringsapps om uw financiën op orde te krijgenOp zoek naar de beste budget-app om uw financiën onder controle te krijgen? Hier zijn enkele geweldige apps om u te helpen uw geld te beheren. Lees verder .