Moet u een online financieel adviseur inhuren?

Advertentie

Als het op het beste aankomt uw financiën beheren Een beginnershandleiding voor het beheren van uw geld met MintAls het gaat om gratis online budget volgen, is Mint koning. Lees verder , er is geen vervanging voor professioneel advies. Financieel adviseurs zijn opgeleid, ervaren en hebben - als ze goed zijn - uw belangen in gedachten. Maar sommige professionals kunnen u duizenden dollars in rekening brengen om een ​​geschikt financieel plan op te stellen.

Is er geen goedkopere optie? Gelukkig is er met online financiële adviseurs.

Hoewel hun aanbod een beetje anders is dan het aanbod dat u zou krijgen bij een persoonlijke adviseur, vallen ze over het algemeen binnen de prijsklasse van een veel grotere groep mensen. Maar is het de moeite waard om er een te huren? Is het riskant om uw financieel advies online te krijgen? Dit moet je weten.

De kosten van financieel advies

Dit wordt de vraag bij veel mensen: hoeveel hebben we het hier over? Misschien niet verrassend, is dit een buitengewoon moeilijke vraag om te beantwoorden.

Stone Steps Financial geeft een assortiment tussen $ 400 en $ 5.000 voor verschillende financiële diensten en vermeldt lopende plannen die u tot $ 300 per maand kunnen opleveren. Dit hangt natuurlijk sterk af van hoeveel van het werk u zelf wilt doen, de exacte certificering van de financiële professional en hoe ingewikkeld uw situatie is.

Toen Hull Financial Planning actief was, het laadde $ 150 per uur en verklaarde dat u van plan bent om tussen $ 1.800 en $ 2.400 te betalen om uw plan op te zetten. Dus als uw situatie relatief eenvoudig is en u geen doorlopend plan wilt, kunt u waarschijnlijk verwachten dat u tussen de $ 750 en $ 1.000 betaalt.

Dit varieert duidelijk veel, maar het zal werken ter vergelijking.

Dus hoeveel geld zou u kunnen besparen door uw financieel advies online te krijgen? LearnVest [No Longer Available], een website voor financiële diensten en een geweldige online tool voor geldbeheer 4 manieren waarop u geld kunt besparen met apps en websitesHet is essentieel om voldoende geld op uw spaarrekeningen te hebben. Zet de eerste stappen naar financiële zekerheid door deze apps en websites te gebruiken. Lees verder , rekent $ 299 instelkosten en daarna $ 19 per maand.

Als je besluit mee te gaan Persoonlijk kapitaal, u heeft minimaal $ 25.000 aan activa nodig en u betaalt 0,89% van de waarde van die activa tot $ 1 miljoen aan activa (het percentage daalt vanaf daar). Ter vergelijking: Vanguard brengt 0,3% van uw vermogen in rekening... maar vereist minimaal $ 50.000 om te beginnen.

Zoals u kunt zien, is het nogal ingewikkeld om erachter te komen hoeveel u precies betaalt, en het is de moeite waard om wat onderzoek te doen om te zien waar u de beste deal kunt krijgen. Het gaat natuurlijk niet alleen om de prijs: er zijn nog veel meer factoren waarmee u rekening wilt houden. Maar het is een goed begin.

Wat uw geld u oplevert

Wanneer u een financieel adviseur kiest, zoekt u over het algemeen één ding: financieel advies 8 websites om u te helpen bij het plannen van uw financiële toekomstPersoonlijke financiële planning is een essentieel aspect van modern leven en u moet het begrijpen. Deze websites helpen u uw banksaldo te verbeteren of uw roodstand op te heffen. Lees verder . Je wilt weten of je dat bent genoeg sparen voor pensioen Bespaar je genoeg met pensioen? Ontdek het met deze 9 toolsSparen voor uw pensioen is een van de belangrijkste dingen die u kunt doen, maar hoe weet u of u genoeg heeft gespaard? Hier zijn 9 tools om je te helpen erachter te komen. Lees verder , waar u zou moeten investeren, de beste manier om uw geld in uw voordeel te gebruiken, hoe voldoen aan uw financiële doelstellingen Hoe u uw schuld kunt visualiseren en gemotiveerd kunt blijven terwijl u deze afbetaaltHet is moeilijk om gemotiveerd te blijven om uw schuld te blijven afbetalen, maar het visualiseren ervan kan het proces gemakkelijker maken. Lees verder , enzovoorts.

Een financieel adviseur inhuren bij een grote naam als Charles Schwab, Vanguard of Morgan Stanley betekent dat u kunt gaan zitten met een gecertificeerde professional en kunt praten over alles wat met u te maken heeft financiën.

Ze houden rekening met uw doelen, uw huidige financiële situatie, de toestand van de markt De 10 beste financiële sites om u te helpen bovenaan de markt te blijvenOp zoek naar de beste financiële websites om u op de hoogte te houden? Dit zijn de beste sites voor nieuws, investeringen en meer. Lees verder , uw potentiële investeringen, en stellen een solide financieel plan voor u op. Het is precies wat u van een financieel adviseur zou verwachten.

Precies wat u online krijgt, is iets moeilijker vast te pinnen. LearnVest biedt bijvoorbeeld e-mailtoegang tot een gecertificeerde financiële planner, e-mailherinneringen van uw planner voor wat u moet doen, financiële producten die door "planner worden aanbevolen" en een groot aantal artikelen, video's en klassen.

De door de planner aanbevolen producten kunnen al dan niet daadwerkelijk van komen jouw planner, en dat is waarschijnlijk ook het geval algoritmisch gekozen 4 Machine learning-algoritmen die uw leven vormgevenU beseft het misschien niet, maar machine learning is al overal om u heen en het kan een verrassende mate van invloed op uw leven uitoefenen. Geloof je me niet? Het zal u misschien verbazen. Lees verder of gewoon gesponsorde producten van partners. Het is ook belangrijk op te merken dat LearnVest doet niet beheer al uw activa, zoals de grote offline bedrijven doen.

De adviseurs van Personal Capital zijn beschikbaar via e-mail, telefoon, webconferentie of chat, maar alleen klanten met meer dan $ 1 miljoen geïnvesteerd krijgen 'persoonlijke service'. Veel van de andere voordelen die deze service biedt, zien eruit alsof ze afkomstig kunnen zijn van geautomatiseerde systemen, zoals 'slimme indexering', 'slimme strategie voor portefeuillebeheer' en 'beleggen op maat strategieën. '

Online sites voor financieel advies bieden meestal tools van hoge kwaliteit die u kunnen helpen bewaken van uw huidige financiële situatie The Online Budget Battle: Mint vs. Je hebt een budget nodig (YNAB)Als het gaat om online budgettering en onkostenregistratie, zijn er tal van oplossingen, maar twee van de grootste namen in het bedrijf zijn Mint en You Need a Budget (YNAB). Lees verder , kijk waar uw geld is en kijk naar de voortgang die u heeft gemaakt met uw doelen. Dit wordt bereikt via online dashboards en mobiele apps.

Is een financieel adviseur het waard?

Het is duidelijk dat, of u nu besluit een online financiële adviseur in te huren, met veel dingen rekening moet houden, inclusief uw leeftijd, huidige financiële situatie, hoeveel geld u heeft geïnvesteerd en vele andere factoren. Het is dus een goed idee om zelf wat onderzoek te doen en vragen te stellen aan potentiële financiële adviseurs.

Dat gezegd hebbende, uit wat we tot nu toe hebben beoordeeld, lijkt het erop dat een online financiële adviseur een goede manier is om te gaan als u niet veel geld investeert.

Als u meer dan $ 750.000 of $ 1 miljoen investeert, profiteert u waarschijnlijk van een zeer gedetailleerde kijk op uw investeringen en u wilt die investering toevertrouwen aan iemand die u regelmatig kunt ontmoeten om er zeker van te zijn dat deze uw doelen bereikt.

Aan de andere kant, als u zoals de meeste mensen bent en niet zoveel investeert, een online financiële adviseur is misschien een heel goede manier om wat geld te besparen en toch de voordelen van professionele financiële middelen te krijgen planning. U werkt nog steeds met een gecertificeerde professional, maar de hoeveelheid tijd die ze aan u hebben besteed, zal iets minder zijn, waardoor u geld bespaart.

Ondanks dat de financiële sector aarzelt om internet te omarmen als adviesmiddel, lopen sommige bedrijven voorop en zijn ze al begonnen met het online aanbieden van hun diensten.

Of ze wel of niet goed bij je passen, hangt grotendeels af van je omstandigheden, maar geef ze geen korting alleen omdat ze geen legendarische naam en een groot prijskaartje hebben!

Overweeg je om een ​​online financieel adviseur te gebruiken? Waarom of waarom niet? Wat spreekt u aan over online of persoonlijk financieel advies? Deel uw mening hieronder!

Afbeeldingscredits: tsyhun via Shutterstock, racorn via Shutterstock