5 Geaccepteerde stukken persoonlijk financieel advies om te negeren

Advertentie

Persoonlijke financiën zijn lastig. Je zult vinden allerlei adviezen op internet, en veel ervan is tegenstrijdig. Maar weet je wat? Afwijkende meningen zijn prima. Het echte probleem is wanneer mensen richtlijnen naar voren brengen als vaste regels.

Daarom wordt het genoemd persoonlijk financiën - het juiste om te doen verschilt van persoon tot persoon. De slimste manier van handelen voor John is mogelijk schadelijk voor Sue. Om nog maar te zwijgen over het feit dat veel financiële tips met 'gezond verstand' gewoon slecht zijn om mee te beginnen.

In dit bericht bespreken we een aantal veelvoorkomende persoonlijke financiële adviezen en vertellen we je of je ze moet negeren of niet.

1. 'Draag maandelijkse tegoeden op creditcards'

Dit is een reusachtig mythe die u op de lange termijn duizenden en duizenden dollars kan kosten. Kortom, mensen zullen u vertellen dat u uw creditcard-saldo niet moet afbetalen - dat u dat saldo van maand tot maand moet 'dragen' om uw kredietscore te behouden.

Dat is het ergste wat je kunt doen, en het komt allemaal neer op hoe creditcards echt werken.

Elke maand krijg je een creditcardafschrift. Dat overzicht bevat drie mogelijke betalingsbedragen:

1. Minimum balans: het absolute minimum dat u kunt betalen om een ​​"late betaling" -markering op uw kredietrapport te voorkomen.
2. Huidig ​​saldo: het totale schuldbedrag dat momenteel op uw creditcard staat. Als u dit betaalt, wordt uw account terugbetaald naar $ 0.
3. Rekeningoverzicht: het totale schuldbedrag dat zal rentelasten zijn als u het niet afbetaalt op de vervaldatum van de afschrift.

Tenzij u veel eerdere schulden heeft opgelopen, is het huidige saldo en het saldo van het overzicht meestal hetzelfde. Het huidige saldo kan ook hoger zijn dan het afschriftsaldo als u aankopen doet op uw creditcard voordat u uw maandelijkse betaling doet.

Als u elke maand minimale betalingen doet, krijgt u nooit een betalingsachterstand op uw kredietrapport, wat betekent dat uw kredietscore niet negatief wordt beïnvloed. Dit is de reden waarom mensen denken dat het dragen van een saldo goed is voor je credit score - ze zien geen dingen, dus denken ze dat ze het juiste doen.

Maar u bent uiteindelijk rente verschuldigd over het onbetaalde saldo, en aangezien creditcardrentetarieven vaak boven de 20% APR liggen, betaalt u op de lange termijn VEEL extra geld. Dit is hoe mensen verdrinken in onontkoombare schulden Hoe rijk te worden: de snelste manier om uit de schulden te komenStel je voor dat je schuldenvrij bent. Geen roodstanden of onbetaalde rekeningen. Er is een waterdichte manier om uit de schulden te komen. Het begint met een plan en wat discipline. Laten we de andere ingrediënten bezoeken. Lees verder !

U mag NOOIT rente betalen om uw kredietscore op peil te houden. Het maandelijks op tijd betalen van het afschriftsaldo heeft dezelfde kredietimpact als het maandelijks op tijd betalen van het minimum, behalve dat u onderweg geen duizenden dollars aan rente weggooit.

2. "Het afbetalen van leningen schaadt uw kredietscore"

Wanneer kredietbureaus uw kredietscore berekenen, houden ze rekening met veel dingen, waaronder een zogenaamde kredietmix. In termen van kredietscore is het beter om veel soorten krediet te hebben (bijvoorbeeld creditcards, autoleningen, studieleningen en hypotheekleningen) dan om veel van één soort krediet te hebben.

Sommige mensen gebruiken dit als reden om af te zien van het afbetalen van leningen. Maar dit is slecht om dezelfde reden dat het dragen van een creditcard-saldo slecht is: u mag uzelf NOOIT tot slaaf maken omwille van uw credit score.

Ook al is de kredietmix een factor in de score, de impact is relatief klein. Een autolening of studielening afbetalen mei een ding veroorzaken, maar dat ding is slechts tijdelijk. Is het honderden of duizenden dollars aan extra betalingen waard?

Nee. Blijf op koers en uw score herstelt zich binnen enkele maanden 5 trucs om uw kredietscore in slechts 6 maanden te verbeterenHet verbeteren van uw credit score lijkt ingewikkeld en verwarrend, maar dat hoeft niet zo te zijn! Kijk hoe een schrijver in zes maanden van de 300 naar de hoge 600 ging. Lees verder . Bovendien blijven betaalde accounts 10 jaar op uw kredietrapport staan, dus de kans is groot dat het uw kredietwaardigheid helemaal niet beïnvloedt.

De enige uitzondering is als u op zoek bent naar een hypotheek in de komende zes tot twaalf maanden. In dat geval wilt u er alles aan doen om die kredietscore zo hoog mogelijk te houden.

Willen controleer uw kredietrapport Hoe u uw kredietscore kunt verbeteren en controleren met behulp van technologieUw credit score kan een enorme invloed hebben op uw financiële leven. We leggen uit hoe het wordt berekend en hoe u het kunt verbeteren. Lees verder en alle factoren die erin spelen? Er zijn twee gratis en zeer gerenommeerde websites die u kunt gebruiken: Krediet Karma en Krediet Sesam. Merk op dat deze Niet doen toon uw FICO-score! Sommige creditcards hebben echter gratis FICO-scorerapporten, waaronder de Chase Slate en de Discover It-kaarten.

3. 'Sluit uw ongebruikte creditcards'

Er is maar één goede reden om een ​​creditcardaccount te sluiten: het heeft een maandelijkse of jaarlijkse vergoeding en u krijgt er niet genoeg gebruik van om die terugkerende kosten te compenseren. Als u een uitgavenprobleem heeft, verknip dan uw kaarten maar houd uw rekeningen open.

De leeftijd van de kredietgeschiedenis is van belang voor de kredietscore. Als je een creditcard hebt geopend toen je 18 was en je bent nu 25, heb je zeven jaar aan gegevens die kredietbureaus kunnen gebruiken. Hoe langer je geschiedenis is, hoe hoger je potentiële score.

Meer creditcards hebben is beter voor uw kredietgebruiksratio. De gebruiksratio is hoeveel creditcardschuld u heeft in verhouding tot uw totale creditcardlimiet - en idealiter zou u uw gebruik onder 35% moeten houden. Meer dan dat zal uw score bepalen. Hoe meer kaarten je hebt, hoe meer flexibiliteit je hebt.

Creditcards zijn goed voor noodgevallen. Als je een noodgeval tegenkomt en geen spaargeld hebt om het te dekken, is het fijn om creditcards als veiligheidsnet te hebben. Het is veel beter dan bijvoorbeeld in je pensioenrekeningen te duiken!

Om deze reden, als je een goede zelfbeheersing hebt, kan het een goed idee zijn om nog een creditcard of twee te openen. We hebben eerder geschreven op manieren om de beste creditcarddeals te vinden Vind de beste creditcarddeals online met deze 10 geweldige sitesOf je nu op zoek bent naar aanmeldingsbonussen, geld terug, beloningsprogramma's of loyaliteitskortingen, wij hebben het allemaal. Hier zijn 10 sites die u zullen helpen de beste creditcarddeals te vinden. Lees verder , dus kijk daar eens naar als dit iets is waarin u geïnteresseerd bent.

4. 'Huren gooit geld weg'

Je hebt onderdak nodig en je betaalt er tussen de $ 1.000 en $ 2.000 per maand voor, wat er ook gebeurt - dus dat zou niet zo zijn zinkt u dat liever in een huis dat u uiteindelijk kunt bezitten in plaats van een plaats te huren die elke dollar 'opeet'?

Nou, dat klinkt in theorie leuk, maar het is niet zo eenvoudig.

Het bezitten van een huis brengt veel verborgen kosten met zich mee. Reparaties, vervangingen en upgrades komen allemaal uit uw zak, om nog maar te zwijgen van de tijd en moeite. Vastgoedbelastingen en HOA-kosten kunnen ook in bepaalde gebieden moordend zijn.

Het bezitten van een huis is ook een verbintenis op lange termijn. Ben je klaar om je te vestigen voor vijf of meer jaar? Zo niet, dan is huren logisch. Het geeft je de vrijheid om op te staan ​​en te bewegen als de situatie erom vraagt.

Als je een slecht krediet hebt, huur dan terwijl je herbouwt. Als u een score heeft in de jaren 500, is het beter om twee of drie jaar te besteden aan het opnieuw opbouwen van uw score voordat u een hypotheeklening krijgt. U zult waarschijnlijk een veel lagere rente krijgen, wat u duizenden dollars kan besparen in de 15 of 30 jaar dat u die hypotheek gaat afbetalen.

Er zijn veel andere dingen om te overwegen - te veel om in dit artikel te behandelen - dus we willen je op dit verbazingwekkende wijzen Huur-of-koop rekenmachine door The New York Times. U geeft tientallen specifieke gegevens in en het vertelt u of een bepaald huis voor een bepaalde prijs beter of slechter is dan huren. Het is een van de beste persoonlijke financiële rekenmachines De beste persoonlijke financiële en budgetcalculators om uw uitgaven te beherenJe financiën op orde krijgen kan moeilijk zijn, maar als je de juiste cijfers bij de hand hebt, wordt het een stuk eenvoudiger. Ongeacht uw financiële situatie, wij hebben de rekenmachines die u nodig heeft. Lees verder buiten.

5. "Bespaar 10% van elk salaris voor pensionering"

Allereerst is sparen voor pensioen misschien niet het beste wat u nu kunt doen. Ik weet alles van de kracht van samengestelde rente en ik ben het er absoluut mee eens dat u zo snel mogelijk moet beginnen met sparen, maar er zijn wellicht dringender problemen die u eerst moet oplossen.

De zware consumptieve schuld moet worden aangepakt. Als u 20% APR betaalt voor $ 10.000 aan creditcardschuld, is het absoluut beter om elke dollar te laten zinken in die schuld voordat u geld opslaat op een spaarrekening van 1% of hoopt op een rendement van 7% in een index fonds.

De enige uitzondering is bedrijfsmatching op een 401 (k) -plan. Draag zoveel als nodig bij om de volledige match te krijgen, want dit is in feite gratis geld dat je moet opslokken. Anders vergeet u met pensioen te gaan totdat u de keten van consumentenschulden kunt verbreken.

Een spaarpercentage van 10% is misschien niet genoeg om met pensioen te gaan. Dit hangt natuurlijk af van hoeveel inkomen u heeft en hoe uw uitgaven eruit zullen zien na uw pensionering. Het hangt ook af van hoe snel u met pensioen wilt gaan. Maar zelfs als u 10% als richtlijn beschouwt, is het voor de meeste mensen waarschijnlijk veel te weinig.

Wilt u weten hoeveel u moet sparen om zeker te zijn van uw pensioen? Bekijk deze geweldige pensioencalculator Wilt u vroeg met pensioen gaan? Dit is wat u elke maand moet besparenWanneer wil je met pensioen? Deze snelle rekenmachine vertelt u hoeveel u elke maand moet besparen om dat doel te bereiken. Lees verder . Het houdt rekening met al deze factoren en laat u weten wat uw spaarquote moet zijn om uw doelen te bereiken.

Als je een tool wilt die minder of complexer is dan die, kijk dan gerust eens uit deze andere geweldige pensioencalculators Kunt u vroeg met pensioen gaan? Deze rekenmachines zullen het u vertellenFinanciële onafhankelijkheid en vervroegd met pensioen gaan (FIRE) zijn geweldige doelen, maar hoe kom je erachter of ze mogelijk zijn? Deze rekenmachines zullen helpen. Lees verder . We zijn er zeker van dat ten minste één ervan goed bij u past.

Vervroegd pensioen is een groeiende trend. In het algemeen, als je begint met een nettowaarde van $ 0, kun je met een besparingstarief van 10% in iets meer dan 50 jaar met pensioen gaan. Wil je met pensioen gaan tegen de tijd dat je bijvoorbeeld 40 jaar oud bent? Met een spaarpercentage van 50% gaat u met pensioen na ongeveer 18 jaar werken.

Dit betekent leren hoe u effectief geld kunt besparen 5 technische tips om uw besparingen snel te verhogenHet opbouwen van uw spaargeld kan lang duren, maar met behulp van de juiste technische hulpmiddelen kunt u uw spaargeld snel vergroten. Lees verder . Je moet wel betere bestedingsgewoonten ontwikkelen Hoe u kunt beginnen met geld besparen en stoppen met uitgeven met 4 eenvoudige gewoontenEen van de beste nieuwjaarsresoluties op de lijsten van veel mensen is om minder uit te geven en meer te besparen. Het is gemakkelijker gezegd dan gedaan, maar u kunt nog steeds op verschillende apps en tools vertrouwen om te helpen ... Lees verder , en misschien profiteert u er zelfs van deze handige geldbesparende apps Bouw betere bestedingsgewoonten op met deze 7 Android Finance-appsEen paar aanpassingen aan uw levensstijl kunnen uw financiële situatie aanzienlijk verbeteren. Hier zijn enkele van de beste Android-apps om u te helpen bij het budgetteren en plannen van uw uitgaven. Lees verder .

Wat is het slechtste advies dat je ooit hebt gehoord?

Houd bij twijfel vast aan de grondbeginselen van persoonlijke financiën: verminder uw uitgaven en verhoog uw inkomen. Als je daarin slaagt, komen er goede dingen op je pad.

Wat betreft het verminderen van de uitgaven, we hebben erover geschreven lagere huishoudelijke uitgaven, genieten van technologie en gadgets met een beperkt budget, en technische gewoonten die u geld kunnen besparen.

Als het gaat om het verhogen van uw inkomen, wilt u misschien eens kijken deze best betalende technische carrières van het jaar. Je kunt ook proberen je dagelijkse baan aan te vullen deze "micro" bijbaantjes en deze methoden om online geld te verdienen.

Dus vertel ons: wat is het slechtste advies over geld dat u ooit heeft gekregen? Hoe gaat het met uw eigen persoonlijke financiële reis? Deel hieronder een opmerking met ons!