Hoe u kunt zien of u in financiële problemen zit en wat u eraan kunt doen

Advertentie

Financiën zijn lastig te beheersen. Voor de meeste mensen zorgt meer verdienen voor meer uitgaven, maar minder verdienen leidt niet altijd tot minder uitgaven. Hierdoor ontstaat een situatie waarin mensen financieel ondersteboven staan ​​en het is niet altijd gemakkelijk te herkennen.

Het is eigenlijk heel verrassend hoe lang een gezin kan rennen terwijl ze in het rood rennen en elke maand minder verdienen dan ze besteden. De waarschuwingssignalen hiervan zijn het oplopen van creditcardschulden en dalende spaarrekeningen.

Dus hoe herken je wanneer je in deze situatie bent voordat het te laat is? Lees verder en we zullen een paar tools bekijken die u kunt gebruiken om dit uit te zoeken en de zaken om te draaien.

Geef Mint een kans

Als je dat nog nooit hebt gedaan probeerde Mint Een beginnershandleiding voor het beheren van uw geld met MintAls het gaat om gratis online budget volgen, is Mint koning. Lees verder , of zoals ik, je hebt het eerder geprobeerd, maar je hebt het niet helemaal begrepen toen je het deed. Ik raad je ten zeerste aan het een kans te geven zodat je kunt profiteren van de mogelijkheden voor geautomatiseerde budgettering.

Hoe werkt dit? Wanneer u uw gegevens voor online bankieren aan Mint verstrekt, verdwijnt deze en wordt er een transactiegeschiedenis uit uw account gehaald. Mint zal vervolgens proberen om voor elk item automatisch de juiste categorieën te selecteren op basis van wat de service weet over die bedrijven.

Meestal worden de transacties correct geclassificeerd. Als Mint niet weet wat een bepaald bedrijf is, laat het de transactie ongecategoriseerd en moet je het handmatig selecteren, maar dat gebeurt niet vaak.

Het mooie hiervan is dat je met heel weinig moeite het budgetgebied van Mint kunt binnengaan en een overzicht van die categorieën kunt zien. Kortom, Mint kan u gemiddeld laten zien hoeveel u in elk gebied uitgeeft. Dit is altijd een van de meest tijdrovende onderdelen geweest van het samenstellen van een budget, en het is ook het moment waarop je je realiseert dat je al dan niet boven je hoofd zit met rekeningen.

Als u door de categorisatielijst van Mint gaat, kunt u op de klikken + pictogram om een ​​rekening toe te voegen als maandbudget. Mint probeert gemiddeld drie maanden te nemen en stelt een maandelijks budgetbedrag voor, maar u kunt dit corrigeren en instellen op wat u maar wilt.

Zodra uw Mint-budget is opgebruikt, ziet u of u het goed doet of dat u meer rekeningen en schulden verdrinkt dan uw inkomen aankan.

Laat een rode streep u niet afschrikken om uw budget op te geven. Het punt om te zien waar je staat, is zodat je er eindelijk iets aan kunt doen. Als u in het rood staat, hebben we onderaan dit artikel enkele geweldige tips en bronnen die u kunnen helpen uw budget te stroomlijnen en te verlagen.

Een leuke plek om te beginnen als je wilt zien waar in de wereld al je geld naar toe lijkt te gaan, is het gedeelte Trends van Mint. Dit toont u een staafdiagram of een cirkeldiagram waarin de categorieën van uw uitgaven zijn onderverdeeld. Zo kunt u in een oogopslag zien waar het meeste van uw geld naartoe gaat.

Het is typisch dat Home een groot deel van het budget is, aangezien de meeste mensen een hypotheek- en woningbezitkosten hebben, en natuurlijk Bills & Utilities, Auto & Transport en Education zijn vaak grote gebieden, maar als je enorme hoeveelheden uitgaven hebt die worden opgenomen door zaken als Winkelen, eten en dineren, reizen of anders, dan heb je echt de kans om de riem strakker te maken en de controle over je financiën.

Gebruik Google-sjablonen voor budgettering

Sommige mensen houden niet van Mint of andere soortgelijke services, zoals YNAB The Online Budget Battle: Mint vs. Je hebt een budget nodig (YNAB)Als het gaat om online budgettering en onkostenregistratie, zijn er tal van oplossingen, maar twee van de grootste namen in het bedrijf zijn Mint en You Need a Budget (YNAB). Lees verder , om een ​​aantal redenen, niet in de laatste plaats veiligheid en privacy (het koppelen van uw online financiële rekeningen aan een dienst van derden is een beetje zenuwslopend). Het feit dat geautomatiseerde budgettering niet perfect is, is voor sommigen ook een afschrikmiddel - Mint kan uw aankoopbeslissing niet nauwkeurig catalogiseren, dus de dingen zullen ongetwijfeld een beetje onnauwkeurig zijn.

Mensen die perfectie verkiezen boven automatisering, houden daar vaak van hun eigen budget ontwikkelen met Excel Maak een persoonlijk budget met Microsoft Excel in 4 eenvoudige stappenHeeft u zoveel schulden dat het decennia zal duren om af te betalen? Maak een budget en gebruik deze Excel-tips om uw schuld eerder af te betalen. Lees verder , maar u kunt veel tijd besparen als u begint met een van de vele budgetsjablonen in uw Google Drive-account (zoek gewoon in de sjabloondirectory op 'budget' om ze te zien).

Sommige budgetsjablonen zijn vrij eenvoudig, waarbij u uw eigen budgetcategorieën categoriseert en optelt (u kunt overwegen) het downloaden van drie maanden bank- en creditcardafschriften en het categoriseren van al uw aankopen om dit zo nauwkeurig mogelijk te maken mogelijk).

Het budget trekt uw inkomsten af ​​van uw gecategoriseerde uitgaven en geeft u het resterende saldo - dat u zal laten zien of u al dan niet boven uw hoofd zit.

Er zijn ook enkele iets complexere budgetsjablonen in de directory, met de mogelijkheid om uw inkomsten echt te splitsen en uitgaven in nauwkeurigere subcategorieën, waardoor u een veel duidelijker beeld krijgt van waar uw geld vandaan komt en gaat naar.

Natuurlijk is er altijd de mogelijkheid om gewoon je eigen budget te maken met Excel. Als je hiervoor kiest, bekijk dan zeker al onze Excel-budgetartikelen 7 Handige Excel-bladen om direct het budget van uw gezin te verbeterenHet is niet altijd gemakkelijk om een ​​gezinsbudget op te stellen, maar deze zeven sjablonen geven je de structuur die je nodig hebt om te beginnen. Lees verder , inclusief Tips voor Excel-levensbeheer Hoe u Microsoft Excel gebruikt om uw leven te beherenHet is geen geheim dat ik een echte Excel-fanboy ben. Veel van dat komt door het feit dat ik het leuk vind om VBA-code te schrijven, en Excel in combinatie met VBA-scripts opent een hele wereld aan mogelijkheden ... Lees verder , Excel-sjablonen 10 Verbazingwekkend nuttige spreadsheet-sjablonen om uw leven te organiserenIs je leven een puinhoop van gemiste deadlines, vergeten winkels en verbroken verplichtingen? Het klinkt alsof je je moet ordenen. Lees verder , en zelfs hoe je het kunt gebruiken uit de schulden komen Hoe rijk te worden: de snelste manier om uit de schulden te komenStel je voor dat je schuldenvrij bent. Geen roodstanden of onbetaalde rekeningen. Er is een waterdichte manier om uit de schulden te komen. Het begint met een plan en wat discipline. Laten we de andere ingrediënten bezoeken. Lees verder .

Excel kan een krachtig hulpmiddel zijn in uw budgetgereedschapskist, maar begrijp dat als u Excel vanaf nul gaat gebruiken om te budgetteren, het gaat veel meer tijd kosten, dus gebruik deze optie alleen als u bereid bent de tijd en moeite te besteden om dit uit te voeren.

Zwemmen tijdens het zinken

Stel dat u de bovenstaande budgetanalyse heeft uitgevoerd en dat u zich realiseert dat u in het rood staat. Veel websites die budgettips bieden, vermelden niet echt dat voor veel mensen het organiseren van uw inkomsten en uitgaven werkt niet altijd - soms zijn er gewoon niet genoeg inkomsten om te dekken alles. Wat nu?

Dit is een gebied waar de YNAB (You Need A Budget) benadering van budgettering nuttig is. In plaats van van tevoren een budget te creëren en vervolgens te proberen ervoor te zorgen dat uw uitgaven overeenkomen met uw geplande budget, suggereert de YNAB-benadering dat u alleen geld budgeteert dat u daadwerkelijk heeft. Dus uiteindelijk wacht je totdat je salaris binnenkomt, en dan wijs je dat salaris toe om specifieke rekeningen te betalen en specifieke uitgaven te dekken, en dat is het dan tot je volgende salaris.

Het wordt 'budgettering naar nul' genoemd, wat betekent dat u uw inkomen heeft toegewezen om die uitgave aan het einde van de maand tot nul te betalen. Alles wat u overhoudt, wordt overgedragen naar de volgende maand, maar u verdient niet het salaris om te betalen, u leeft met de kosten.

In theorie, als je deze aanpak volgt, bouw je uiteindelijk een enorm overschot op in je betaalrekening, omdat je niet van plan bent uw uitgaven op basis van hoeveel er nog op uw betaalrekening staat, u plant het op basis van hoeveel er in uw YNAB is gepland begroting.

Klinkt goed in theorie, maar werkt alleen als je meer inkomen hebt dan uitgaven. Als je echt in het rood staat, werkt het niet - de rekeningen zullen onbetaald moeten blijven.

De betere aanpak als u vermoedt dat u in het rood staat, is om de tijd te nemen om drie maanden van uw bankafschriften te extraheren en alle transacties te categoriseren. Als u geluk heeft, is uw bank slim genoeg om te proberen de transacties voor u te categoriseren (de meeste bankafschriften doen dit).

Of als je Mint gebruikt, heb je alles automatisch voor je opgeteld. Klik gewoon op het pluspictogram om alles in uw budget te plaatsen totdat alle uitgaven zijn verantwoord.

Als u in Mint op het plusteken klikt, moet u zeer strikt zijn over de uitgaven die binnen het budget moeten blijven. Als een mobiele telefoon voor iedereen in het gezin een must is, zoek dan naar manieren om de rekening te verlagen door van mobiele dienst te wisselen of een te proberen mobiele telefoonabonnement Welke Amerikaanse provider biedt het beste iPhone-prepaidplan?Wilt u een iPhone kopen of bezitten, maar kunt u de maandelijkse kosten niet betalen? Er is iets waarvan de belangrijkste postpaid-vervoerders niet willen dat u het weet. Je kunt een iPhone hebben en niet belachelijk betalen ... Lees verder .

Probeer jezelf echter niet volledig te beroven van variabele uitgaven zoals restaurants, fastfood, koffie, gokken, enzovoort. Begin met het verlagen van elk van hen slechts genoeg, zodat u amper breekt, zelfs met uw budget. Haal jezelf amper uit het rood door elk van die variabele uitgaven net genoeg te verminderen. Te drastisch van een snee en je zult je er nooit aan kunnen houden.

Een truc die mensen gebruiken om vast te houden aan hun geplande maandelijkse uitgaven, is om alleen genoeg geld op te nemen om die variabele dingen te dekken, zoals uit eten gaan of films, stop het geld in enveloppen, en laat jezelf alleen uitgeven aan de enveloppen.

Elke maand kunt u het geld dat u in deze enveloppen stopt met 10% verminderen en creatieve manieren zoeken om nog steeds te genieten van de dingen die u leuk vindt zonder aan het einde van de maand zonder geld te komen te zitten. Het zou je verbazen hoe creatief je kunt zijn als je de fysieke stapel rekeningen in die envelop ziet slinken.

Een voorbeeld van creatieve besparingsmogelijkheden was er een die ik ontdekte om mijn uitgaven voor werklunch te verminderen. Veel werkplekken zoals de mijne bieden cafetaria's waar je lunch kunt kopen voor ongeveer $ 3 tot $ 7, afhankelijk van wat je bestelt. Als je je voorstelt dat je daar elke dag ontbijt en lunch koopt, kan dat tegen het einde van de maand veel geld opleveren.

Een truc zou kunnen zijn om kant-en-klare zakjes en instant havermout te kopen bij je plaatselijke kringloopwinkel.

Je kunt deze gemakkelijk op je werk op je bureau bewaren, klaar voor ontbijt en lunch wanneer je het nodig hebt.

Amazon biedt meestal een aantal geweldige deals voor verpakkingen van dit soort voedsel, of u kunt kiezen voor gevriesdroogde maaltijden zoals het soort kamperen. Voeg gewoon heet water toe!

Wise Company Emergency Food Supply, Gevriesdroogde Vleesvariëteit, 15 jaar houdbaar, 60 portiesWise Company Emergency Food Supply, Gevriesdroogde Vleesvariëteit, 15 jaar houdbaar, 60 porties Koop nu op Amazon $149.99

Ga door met het bedenken van creatieve ideeën zoals deze om die variabele uitgaven te verlagen totdat u de uitgaven zo sterk mogelijk heeft verlaagd zonder uw kwaliteit van leven volledig te vernietigen.

Ik raad ook ten zeerste aan om te lezen De Tightwad Gazette voor enkele van de meest verbazingwekkende en innovatieve ideeën om kosten te besparen op uw huishoudbudget. Je zult erg geschokt zijn dat je nooit aan enkele van de ideeën in dat boek hebt gedacht.

The Complete Tightwad Gazette: Promoting Thrift als een levensvatbare alternatieve levensstijlThe Complete Tightwad Gazette: Promoting Thrift als een levensvatbare alternatieve levensstijl Koop nu op Amazon $16.81

Het is een ouder boek, maar nog steeds een fantastische bron.

Na verloop van tijd zul je merken dat je budget niet alleen uit de rode cijfers valt, maar dat je begint met het opbouwen van een opgeruimd klein beveiligingsnest op je bankrekening. Zodra u ten minste zes maanden kosten voor levensonderhoud in uw account heeft verzameld, is de volgende stap om te beslissen wat u met uw extra geld gaat doen!

Er zijn genoeg ideeën om uit te kiezen.

• Pas het overschot toe op uw langetermijnspaarplan of pensionering Kunt u vroeg met pensioen gaan? Deze rekenmachines zullen het u vertellenFinanciële onafhankelijkheid en vervroegd met pensioen gaan (FIRE) zijn geweldige doelen, maar hoe kom je erachter of ze mogelijk zijn? Deze rekenmachines zullen helpen. Lees verder .
• Plan je volgende (zuinige) familie vakantie Hoe u van uw volgende vakantie een avontuur kunt makenAvontuur is een gemoedstoestand. Neem een ​​paar ideeën van hier wanneer u wilt dat uw vakantie een compromis is tussen nieuwe opwinding en vertrouwde ontspanning. Lees verder !
• Begin met sparen voor het onderwijs van uw kinderen 5 problemen in het onderwijs die technologie binnenkort zal oplossenHet onderwijs zit al enkele jaren vast op een plateau, geplaagd door verschillende problemen die schijnbaar onoplosbaar zijn - maar technologie heeft eindelijk manieren gevonden om deze problemen te omzeilen. Lees verder , of je eigen.
• Bewaren voor uw volgende auto 3 websites om u te helpen bij het onderzoeken of kopen van een auto Lees verder u kunt het dus contant betalen.

Zoals u kunt zien, opent uw budget uit de gevarenzone een hele wereld van financiële mogelijkheden. Het komt allemaal neer op het nemen van die eerste stap - kies de budgetteringsbenadering en de tool of tools die u verkiest, en maak gewoon de tijd om die eerste stap te zetten. Je zult blij zijn dat je het gedaan hebt.

Heeft u ooit geprobeerd uw budget in evenwicht te brengen? Op welke gebieden heb je het moeilijk? Heb je een van de bovenstaande tips geprobeerd? Deel uw eigen tips om onze andere lezers te helpen met hun eigen budgetten, in de opmerkingen hieronder!

Afbeelding tegoed: financiële problemen door Photographee.eu via Shutterstock, Mattia Menestrina via Shutterstock.