Cryptocurrencies hebben de afgelopen jaren enorm veel succes en groei gehad, zo veel zelfs dat hele naties nu proberen de onderliggende technologie in hun financiën te integreren systemen.
Centrale banken beseffen dat ze enorme waarde kunnen halen uit digitale valuta's, vooral naast de wereldwijde druk op cashloze transacties.
Hoewel digitale valuta's van centrale banken (CBDC's) vaak worden aangeprezen als een revolutionaire stap voor fiatvaluta's, is het vermeldenswaard dat ze de laatste tijd ook tot aanzienlijke controverses hebben geleid. Verrassend genoeg uiten liefhebbers van cryptocurrency in dit opzicht enkele van de luidste afkeuringen.
Is een CBDC hetzelfde als een cryptocurrency?
Eerste dingen eerst. CBDC staat voor digitale valuta van de centrale bank.
Het grootste probleem dat gebruikers van cryptocurrency hebben met door de centrale bank uitgegeven digitale valuta, is dat ze weinig gelijkenis vertonen met cryptocurrencies zoals Bitcoin. Dit komt omdat CBDC's inherent gecentraliseerd zijn, wat betekent dat een enkele autoriteit verantwoordelijk is voor de uitgifte van tokens, transactieverificatie en de langetermijnbeveiliging van het netwerk.
Aan de andere kant zijn de meeste cryptocurrencies specifiek ontworpen om te functioneren in afwezigheid van regeringen en centrale banken, waarbij ze hun invloed en monetair beleid, zoals kwantitatief, kwijtraken versoepeling. Satoshi Nakamoto - de pseudonieme maker van Bitcoin - gaf zelfs toe dat de economische crisis van 2008 Bitcoin beïnvloedde.
Bitcoin's allereerste blok werd gedolven in januari van 200 en inclusief de tekst, "The Times 03 / Jan / 2009 Chancellor op het punt van tweede reddingsoperatie voor banken." Dit bericht was een directe verwijzing naar een kop op de voorpagina van het Britse dagblad The Times, dat op zijn beurt commentaar leverde op de instabiliteit veroorzaakt door banken bij de tijd.
In plaats van te vertrouwen op een centrale bank-achtige entiteit, gebruiken cryptocurrencies zoals Bitcoin consensus-algoritmen om de integriteit en veiligheid van het netwerk te waarborgen. Ze zijn ook vaak gebaseerd op blockchain-technologie, die zorgt voor publieke transparantie en verantwoording.
De meeste digitale valuta's die door de centrale bank zijn ontworpen, zullen waarschijnlijk niet op blockchain zijn gebaseerd en zullen bijgevolg waarschijnlijk niet veel van de cryptografische principes die de basis vormen van moderne cryptocurrencies. Toch dringen regeringen over de hele wereld agressief aan op de ontwikkeling van CBDC.
De Bank for International Settlements (BIS), die vaak de "bank voor centrale banken" wordt genoemd, vond dat maar liefst 86 procent van 's werelds centrale banken actief onderzoek doet naar het potentieel voor CBDC's in 2021.
CBDC's zijn niet gedecentraliseerd: wat heeft het voor zin?
Overheden profiteren het meest van een potentiële CBDC, aangezien het hen in staat zou stellen de controle over hun respectieve valuta te consolideren.
Contant geld, dat al eeuwenlang het de facto ruilmiddel is, is notoir onvindbaar. Door dit gebrek aan traceerbaarheid is het gebruik van contant geld onder criminele ondernemingen populair geworden, in het algemeen om opsporing, witwassen van geld, belastingontwijking of een combinatie van het bovenstaande te voorkomen.
Hoewel Bitcoin en andere cryptocurrencies ervan worden beschuldigd criminele activiteiten mogelijk te maken, is het een feit dat ze in hoge mate traceerbaar zijn - aanzienlijk meer dan contant geld. Elke transactie met veelvoorkomende cryptocurrencies omvat zeer specifieke gegevens, waaronder het portefeuilleadres, het tijdstempel en de bestemming van de ontvanger.
De uitzondering op deze regel zijn op privacy gerichte cryptocurrencies zoals Monero en Zcash, die aanvullende maatregelen nemen om de privacy van gebruikers en transacties te waarborgen. De acceptatie van deze tokens blijft echter laag, ondanks hun potentieel voor misbruik.
Traditionele cryptocurrencies maken traceerbaarheid zelfs zo hoog dat hele bedrijven zich nu toeleggen op het analyseren van verdachte criminele of frauduleuze cryptotransacties. Chainalysis heeft bijvoorbeeld verschillende overheidsinstanties, financiële instellingen en spraakmakende cryptocurrency-uitwisselingen geraadpleegd.
Door contant geld uit te bannen ten gunste van een beter traceerbare oplossing, kan de politie met weinig moeite de transactiegeschiedenis van een vermeende crimineel raadplegen. In combinatie met de hulp van forensische en data science-experts kunnen ze ook de waarschijnlijkheid van illegale activiteiten veel nauwkeuriger voorspellen.
Hoewel het gemakkelijk is om CBDC's af te wijzen, maken ze ook enkele legitieme toepassingen mogelijk die het leven van het grote publiek zouden verbeteren.
Financiële inclusie is misschien wel het belangrijkste voordeel van een CBDC-centrische economie. Ontwikkelingslanden, waaronder Kenia en India, hebben in opdracht van betalingsdiensten zoals M-Pesa een enorme opleving gezien in financiële inclusie.
Door de overheid gesteunde digitale valuta zouden een vergelijkbaar niveau van acceptatie van financiële dienstverlening onder de massa helpen bereiken. In 2017 heeft de Wereldbank schatte dat Ongeveer 1,7 miljard mensen waren nog steeds niet blootgesteld aan enige vorm van moderne bankdiensten.
Bovendien zouden CBDC's sparen en beleggen aanzienlijk toegankelijker kunnen maken voor voorheen gemarginaliseerde bevolkingsgroepen.
Deze individuen vertrouwen traditioneel op contant geld en ruilsystemen, die beide onverenigbaar zijn met financiële diensten zoals kredietverlening en krediet. Welzijnsregelingen zouden ook veel gemakkelijker kunnen worden geïmplementeerd via een gecentraliseerd programma voor digitale valuta, zolang het publiek het adopteert.
CBDC's kunnen het gemakkelijker maken om geld over de grenzen te sturen
Aan de andere kant van het spectrum kunnen CBDC's ook het leven van degenen die afhankelijk zijn van grensoverschrijdende transacties enorm verbeteren. Volgens de Wereldbank, wereldwijde overmakingen bereikte $ 689 miljard in 2018, en dat cijfer groeit sindsdien gestaag.
Tegenwoordig brengt een typische internationale overboeking meerdere tussenpersonen, hoge kosten en mogelijk meerdere dagen vertragingen met zich mee. In tegenstelling tot binnenlandse overschrijvingen, die vrijwel onmiddellijk kunnen worden verrekend, vertrouwt de internationale betalingssector nog steeds op het trage en verouderende SWIFT-netwerk.
Hoewel het SWIFT-netwerk buitenlandse banken in staat stelt om onderling geld over te maken, is dit alleen mogelijk als ze een directe relatie hebben. Als ze geen commerciële relatie hebben, kan het zijn dat een derde bank als tussenpersoon moet optreden.
Bij elke stap van dit proces kunnen wettelijke due diligence-stappen de uiteindelijke afwikkeling van de transactie echter vertragen. Dit betekent ook dat grensoverschrijdende transacties extreem duur zijn door de betrokkenheid van verschillende derde partijen.
Cryptocurrencies hebben al bewezen dat internationale transacties binnen enkele minuten, zo niet seconden kunnen worden voltooid. Bovendien kunnen zelfs dure transacties worden gecompenseerd op een drukke blockchain, omdat het altijd een vast tarief is en geen percentage.
Dit betekent dat een Bitcoin-gebruiker die een transactie ter waarde van $ 25 miljoen initieert, dezelfde vergoeding betaalt als iemand die $ 2.500 verplaatst. Ondertussen brengen traditionele middelen voor wereldwijde overmakingen gebruikers maar liefst 5 procent van het transactiebedrag in rekening.
Digitale valuta van de centrale bank zullen naast cryptocurrencies bestaan
De voordelen van digitale valuta bij grensoverschrijdende transacties zijn zo duidelijk dat zelfs particuliere spelers hebben geprobeerd het ecosysteem te betreden.
In juni 2019 kondigde Facebook Libra aan, een stablecoin die speciaal is ontworpen met het oog op opkomende economieën en wereldwijde betalingen (het project heet nu Diem). Het bedrijf benadrukte op een gegeven moment zelfs het potentieel van de token voor financiële inclusie.
Wat betreft door de centrale bank uitgegeven digitale valuta's, de toekomst blijft rooskleurig voor hun introductie en zelfs latere goedkeuring door de massa. Gedecentraliseerde en traditionele cryptocurrencies verdwijnen ook niet snel. Het is waarschijnlijk dat beide naast elkaar zullen bestaan, waarbij individuen de voorkeur geven aan de ene boven de andere, afhankelijk van het gebruik.
Afbeelding tegoed: QuoteInspector /QuoteInspector, Bitcoin Genesis Block / BitcoinTalk, The Unbanked /Wereldbank, Kenya Collective /Officiële website
Blockchain-technologie draait niet alleen om Bitcoin, weet je. Dit is hoe het werkt.
Lees Volgende
- Technologie verklaard
- Financiën
- Bitcoin
- Toekomst van geld
- Blockchain
Rahul Nambiampurath begon zijn carrière als accountant, maar is nu overgestapt naar een fulltime baan in de technische ruimte. Hij is een fervent fan van gedecentraliseerde en open source-technologieën. Als hij niet aan het schrijven is, is hij meestal bezig met het maken van wijn, sleutelen aan zijn Android-apparaat of door bergen te wandelen.
Abonneer op onze nieuwsbrief
Word lid van onze nieuwsbrief voor technische tips, recensies, gratis e-boeken en exclusieve deals!
Nog een stap…!
Bevestig uw e-mailadres in de e-mail die we u zojuist hebben gestuurd.