Wat is crypto-leningen en hoe werkt het?

Wil je meer geld verdienen met cryptocurrencies? Het lenen en lenen van cryptocurrencies is misschien de beste keuze.

Veel crypto-enthousiastelingen geloven in het kopen, houden en verkopen van cryptocurrencies om wat winst te maken. Velen weten echter niet dat ze hun bezit ook kunnen gebruiken om leningen te krijgen of zelfs crypto's uit te lenen voor meer winst.

Wat is crypto uitlenen precies? Is het een optie die je moet onderzoeken? Blijf lezen voor meer informatie.

Wat is crypto uitlenen en lenen?

Met crypto-leningen kunnen crypto-houders hun cryptocurrencies uitlenen aan leners. Door dit te doen, zullen ze wat rente krijgen als winst. Het is meer als geld op een spaarrekening zetten, wat rente oplevert.

U kunt een crypto-lening geven of krijgen via een Decentralized Finance (DeFi) leenplatform of een cryptocurrency-uitwisseling. De rente en voorwaarden voor uitlenen variëren van het ene crypto-leenplatform tot het andere.

Hoe u cryptovaluta kunt uitlenen of lenen

Bij het uitlenen van cryptocurrencies zijn drie partijen betrokken: de geldschieter, de ontvanger en de gedecentraliseerde beurs of cryptobeurs die de service aanbiedt. De geldschieter is de persoon die de cryptoleningen verstrekt; de ontvanger is de lener, terwijl de uitwisseling het platform is dat de transactie faciliteert. Hoe deze partijen zich verhouden in het proces zullen we kort bekijken.

Om een ​​cryptolening te krijgen, moet de ontvanger (lener) een bedrag hebben gestort dat als onderpand voor de lening zou dienen. Hij zou dan een lening aanvragen bij het uitleenplatform. Zodra aan de voorwaarden is voldaan, verbindt het uitleenplatform de geldschieter en de lener. De geldschieter begint dan van tijd tot tijd rente te ontvangen over de lening die hij heeft verstrekt. De lener zal echter geen toegang kunnen krijgen tot het bedrag dat hij als onderpand heeft gebruikt totdat hij de lening volledig heeft terugbetaald.

Een voorbeeld gebruikend van een lener die in Ether (ETH) wil handelen maar niet over het geld beschikt. Als hij tegelijkertijd wat heeft geïnvesteerd in, laten we zeggen, Dogecoin (DOGE), zou hij de DOGE-positie als onderpand kunnen gebruiken om de lening te krijgen om in ETH te investeren. Op dit moment heeft hij geen toegang tot zijn Dogecoin totdat hij de geleende lening teruggeeft. Merk ook op dat de lener de geleende lening kan gebruiken voor wat hij maar wil; dit omvat het intrekken van het voor gebruik buiten het platform waarvan hij het heeft geleend.

Het onderpand dat de lener stort is meestal meer dan het bedrag dat hij wil lenen. U vraagt ​​zich misschien af ​​waarom u een lening zou moeten afsluiten als u meer onderpand moet verstrekken dan het bedrag dat u wilt lenen. "Aangezien ik de waarde heb, waarom zou ik het dan lenen?" De meeste mensen die crypto-leningen nemen, gebruiken het om iets toe te voegen aan een bepaald bedrag positie die ze hebben ingenomen, kosten dekken zonder hun huidige handelsposities aan te hoeven raken, of nieuwe investeringen.

Het verwachte jaarlijkse rendement voor crypto-leningen varieert van platform tot platform, maar ligt meestal rond de 3% tot 15% per jaar. De munt die u uitleent, bepaalt ook de rente. Informatie over de verwachte opbrengst per munt staat meestal op het uitleenplatform. Niet alle platforms hebben crypto's beschikbaar om uit te lenen; u moet onderzoeken of uw gewenste crypto beschikbaar is en wat het verwachte jaarlijkse rendement is.

Liquidatie kan ook plaatsvinden wanneer het onderpand van de kredietnemer de leningswaarde niet langer kan dekken - als het onderpand in waarde daalt of het geleende bedrag in waarde stijgt ten opzichte van het onderpand. Om een ​​geleende lening actief te houden, moet de waarde van het geleende bedrag altijd lager zijn dan de onderpandwaarde. Leners moeten hiervoor zorgen door meer aan hun onderpand toe te voegen of een deel van de lening terug te betalen wanneer deze daalt.

Soorten cryptoleningen

Er zijn twee hoofdtypen crypto-leningen, dat zijn ze; flitsleningen en leningen met onderpand.

Flash-leningen

Met flitsleningen kun je voor een korte tijd geld lenen zonder dat er onderpand nodig is. Ze vereisen dat de liquiditeit binnen één blok van de transactie moet worden teruggegeven. Om dit uit te voeren, moet je een contract opbouwen dat een flitslening aanvraagt, de vereiste stappen uitvoert en de lening plus de rente terugbetaalt binnen dezelfde transactie.

Om een ​​flitslening uit te voeren is technische kennis vereist, waardoor deze beter geschikt is voor ontwikkelaars. Echter, tools zoals OnderpandSwap en DeFiSaver help gebruikers profiteren van flitsleningen zonder codeervaardigheden.

Leningen met onderpand

De leningen met onderpand zijn de meest populaire en het belangrijkste onderwerp van dit artikel; ze zijn meer beschikbaar voor dagelijkse crypto-gebruikers. Ze vereisen onderpand en stellen gebruikers in staat het geleende geld voor een langere periode te gebruiken. Leners krijgen doorgaans leningen tot 50% van het bedrag dat ze als onderpand gebruiken.

Sommige crypto-uitleenplatforms

Er zijn veel crypto-leenplatforms. Een aantal daarvan zullen hieronder worden genoemd.

Aave is een gedecentraliseerd niet-bewarend liquiditeitsmarktprotocol waar gebruikers cryptocurrencies kunnen uitlenen of lenen. Het protocol is volledig open-source, waardoor gebruikers open en veilig kunnen communiceren op het Ethereum-netwerk. Omdat het open-source is, kunnen gebruikers services van derden bouwen die communiceren met het protocol.

Dit is een andere oplossing voor uitlenen en lenen van DeFi. Het is ook gebaseerd op Ethereum en gebruikt slimme contractfunctionaliteit voor transacties.

Compound en Aave zijn volledig gedecentraliseerd; geen centrale autoriteit controleert ze. U kunt onze. lezen korte handleiding voor gedecentraliseerde financiën om beter te begrijpen hoe ze werken.

Het bedrijf werd in 2017 opgericht om kredietdiensten te verlenen aan markten die beperkte toegang hebben tot eenvoudige financiële producten. Het heeft tot doel een brug te slaan tussen de wereld van traditionele financiën en blockchain-technologie.

Binance, dat ook in 2017 werd opgericht, biedt zijn gebruikers crypto-financiële producten om te lenen, lenen en verdienen. Het geeft crypto-onderpandleningen voor vele tokens.

BlockFi en Binance werken als banken; zij zijn de centrale autoriteiten die verantwoordelijk zijn voor het in bewaring nemen van uw deposito's. De platforms nemen meestal beveiligingsmaatregelen, zoals het aanbieden van onder meer tweefactorauthenticatie, koude opslagoplossingen om ervoor te zorgen dat het geld van gebruikers veilig is. Het belangrijkste hier is dat het systeem wordt gerund onder menselijk bestuur; u hoeft zich geen zorgen te maken over het nemen van veel beveiligingsmaatregelen.

Voordelen van crypto-lenen en lenen

Nu je weet wat crypto uitlenen en lenen is, moet je ook enkele van hun voordelen kennen. Hieronder staan ​​enkele voordelen van crypto uitlenen en lenen.

Procedures zijn vereenvoudigd en snel.

Zolang leners onderpand kunnen verstrekken, zullen ze gemakkelijk een lening krijgen. Zo simpel is het. Het proces is niet hectisch en vereist geen lange procedures zoals het traditionele banksysteem doet

Hoog rendement voor kredietverstrekkers

Banken bieden geen hoge rente op spaarrekeningen. Als u uw geld voor een lange tijd op een bank bewaart, wordt het alleen maar afgeschreven vanwege inflatie. Crypto-leningen bieden echter een vergelijkbare spaarmethode met hogere rentetarieven dan banken.

Lage transactiekosten

De vergoeding voor uitleentransacties is meestal een eenmalige servicevergoeding. Het is meestal lager dan die in traditionele banken.

Geen kredietcontrole

Cryptocurrency-platforms verstrekken meestal leningen zonder kredietcontroles uit te voeren. Je hebt alleen onderpand nodig om een ​​lening te krijgen. Zodra u dat kunt verstrekken, heeft u de lening.

Mogelijke tegenslagen bij het lenen en lenen van cryptovaluta

Hoewel crypto een winstgevende activiteit kan zijn, zijn er enkele tegenslagen die u kunt tegenkomen. We zullen er hieronder een aantal toelichten.

Activiteiten van Hackers

Aangezien leen- en leenactiviteiten online plaatsvinden, is uw bezit vatbaar voor de acties van hackers en cybercriminelen. Hackers kunnen een slim contract hacken of misbruik maken van slecht geschreven codes, wat kan leiden tot geldverlies. Lees verder hoe u uzelf kunt beschermen tegen crypto-hackers om te weten welke acties u kunt ondernemen om de activiteiten van hackers te beteugelen.

Liquidatie

We hebben dit eerder uitgelegd, maar we zullen het herhalen om het te benadrukken. Liquidatie vindt plaats wanneer de prijs van het onderpand zodanig daalt dat het uw lening niet kan dekken. Omdat de cryptomarkt volatiel is, kan de prijs van uw onderpand plotseling dalen en leiden tot de liquidatie van het actief.

Crypto-volatiliteit

Volatiliteit is een van de nadelen voor kredietverstrekkers. De waarde van de cryptocurrency die u uitleent, kan afnemen, wat leidt tot verliezen die groter zijn dan de inkomsten uit rente.

Verdien passief inkomen met crypto-leningen

Met crypto-leningen kunt u wat rente krijgen op uw cryptocurrencies. Als u niet van plan bent uw cryptoposities op te nemen, kunt u ze uitlenen en meer geld verdienen door bijna niets te doen. Een kredietnemer moet er echter voor zorgen dat de onderpandwaarde intact blijft om liquidatie te voorkomen. Ook is het gebruikelijk dat uitleenplatforms een melding (margin call) sturen wanneer het onderpand laag wordt.

Houd er rekening mee dat dit geen financieel advies is. We raden u aan om advies in te winnen bij een erkende financieel adviseur voordat u een investering of belangrijke financiële beslissingen neemt.

De top 8 gedecentraliseerde leenplatforms

Lees volgende

Over de auteur