Als je een schuld hebt aan een bank of kredietinstelling, geven ze je meestal een verklaring om te zien hoeveel je hebt betaald. Daar gaat het echter om. Ze kunnen berekenen hoeveel je nog moet betalen en voor hoe lang, maar je moet de klantenservice vragen om het te vragen.

Sommige instellingen bieden ook online rekenmachines aan, maar deze werken meestal alleen met vaste rentetarieven. Als je lening variabele rente hanteert, moet je daar zelf achter komen. Gelukkig kun je in Excel een aflossingstabel maken met wisselende rentetarieven. Hier is hoe je het kunt bouwen.

De aflossingstabel voor leningen met variabele rente samenstellen

Voordat u de tafel gaat bouwen, moet u de volgende informatie bij de hand hebben:

  • Het totale geleende bedrag
  • De looptijd van de lening (aantal te betalen jaren)
  • Het aantal betalingen per termijn (aantal betalingstermijnen in een jaar)

Je moet ook bekend zijn met de volgende formule:

-PMT(SNELHEID, NPER, PV)

TARIEF verwijst naar de jaarlijkse rentevoet die van toepassing is op die betaling,

instagram viewer
NPER verwijst naar het aantal resterende betalingen, en PV verwijst naar het resterende leningsaldo vóór de betaling voor de genoemde periode.

Zodra u die informatie hebt, voert u ze in uw Excel-bestand in. Voor dit voorbeeld gebruiken we een 20-jarige hypotheek van $ 5.000.000 die maandelijks wordt betaald.

Nadat u uw eerste gegevens hebt toegevoegd, kunt u beginnen met het maken van de aflossingstabel.

De kolommen voor uw aflossingstabel maken

U moet de volgende kolommen voor uw tabel maken:

  • Betalingsperiode: toont de betalingstermijn.
  • Te betalen bedrag: het totaalbedrag dat over de periode moet worden betaald.
  • Betaalde rente: betalingsbedrag dat naar rente gaat.
  • Hoofd betaald: betalingsbedrag voor het verminderen van het oorspronkelijke saldo.
  • Geld balans: totaal nog te betalen leenbedrag.
  • Jaarlijkse rentevoet: het jaarlijkse rentepercentage voor die betalingsperiode.
  • Forfaitaire betaling: registreert eventuele vooruitbetalingen.

Vaste gegevens invullen

Nadat u uw kolommen heeft gemaakt, is het tijd om vooraf bepaalde informatie in te vullen. Onder de Betalingsperiode column, schrijf 0 voor uw eerste gegevens, 1 in de volgende rij om de eerste betalingsperiode te tonen, en 2 daarna in de rij. Selecteer daarna alle drie de cellen.

Als je ze eenmaal hebt geselecteerd, plaats je de cursor op het groene vak in de rechterbenedenhoek van het selectievak totdat het verandert in een dun, zwart kruis. Klik vanaf daar op het vak en sleep het vervolgens naar beneden.

Je zou een klein vakje rechts van je cursor moeten zien verschijnen. Dit getal geeft het laatste getal aan dat Excel zal invullen - laat de muisknop los wanneer u het totale aantal betalingstermijnen voor uw lening bereikt (240 in ons voorbeeld).

Onder LeningEvenwicht, koppel het totale geleende bedrag in Periode 0 aan het origineel Totaal leningbedrag. Gebruik voor ons voorbeeld de formule =C1. Laat de rest van de rijen leeg.

Onder Jaarlijkse rentevoet, voer de rentevoet voor de genoemde betalingsperiode in. Als u een 5/1 ARM (hypotheek met variabele rente) heeft, hebben de eerste vijf jaar van uw lening een vaste rente. Dan past het na die periode jaarlijks, op basis van de markt, aan.

Voor dit voorbeeld gebruiken we een rente van 3,57% voor de eerste vijf jaar en gebruiken we vervolgens verschillende tarieven op basis van historische tarieven.

De formules toevoegen

Nadat u uw tijdelijke rentetarieven heeft geplaatst, is het tijd om uw eerste betalingsbedrag te bepalen. Voer de onderstaande betalingsformule in de Betaalperiode 1 rij onder de Te betalen bedrag kolom.

=-PMT(SNELHEID, NPER, PV)

Onder TARIEF, kies de cel met de huidige jaarlijkse rentevoet (cel F6 in ons voorbeeld) en deel deze vervolgens door het aantal betalingen per periode. Voeg de. toe $ teken vóór de kolom- en rij-indicator (cel $C$3 in ons voorbeeld) om ervoor te zorgen dat deze niet verandert wanneer u de formule later op andere cellen toepast.

Voor NPER, typ GRAAF(. Selecteer daarna de eerste periode cel, druk op verschuiving op uw toetsenbord en selecteer vervolgens de laatste periode cel (de huidige cel). Nogmaals, vergeet niet om de. toe te voegen $ teken vóór het kolom- en rijnummer in de formule die de laatste cel aangeeft ($A$245 in ons voorbeeld) om ervoor te zorgen dat het later niet verandert.

Invoeren PV, selecteer de cel met het totale geleende bedrag in Periode 0 (cel E6 in ons voorbeeld). Houd er ook rekening mee dat de PMT formule heeft een negatief teken ervoor, dus je krijgt een positieve waarde in je tabel. Als u dit niet optelt, krijgt u een negatieve waarde.

Onder de Betaalde rente kolom, bereken het bedrag dat naar de rente gaat in uw maandelijkse betaling. Gebruik de volgende formule:

= Resterend saldo*(Jaarlijkse rentevoet/betalingen per periode)

Voor ons voorbeeld ziet de formule er zo uit:

=E6*(F7/$C$3)

Waar E6 het resterende saldo is dat u moet betalen, is F7 de huidige toepasselijke jaarlijkse rentevoet en is $ C $ 3 het aantal betalingen dat u per termijn doet.

Zodra u het bedrag van Betaalde rente, trek dat af van de Te betalen bedrag om de te krijgen Hoofd betaald.

In ons voorbeeld is de formule:

=B7-C7

Je kunt de Geld balans van waardoor de stroom wordt afgetrokken Te betalen bedrag en Forfaitaire betaling van het Leningssaldo van de laatste periode (Periode 0).

Zo ziet de formule eruit in ons voorbeeld:

=E6-B7-G7

Nadat u alle formules heeft toegevoegd, moet u alle gegevens voor de eerste maand gereed hebben.

De rest van uw aflossingstabel invullen

Met alle initiële formules klaar, kunt u nu de rest van de tabel vullen door gewoon te slepen en neer te zetten. Selecteer eerst de cellen met een formule (Betalingsbedrag, Betaalde rente, Betaalde hoofdsom en Leningsaldo onder Periode 1).

Plaats vervolgens uw cursor op het groene vak in de rechterbenedenhoek van het selectievak totdat het verandert in een dun, zwart kruis. Klik vanaf daar op het vak en sleep het vervolgens naar beneden naar de laatste betalingsperiode. Zodra u de laatste rij hebt bereikt, laat u uw muisknop los en Excel vult de rest van de cellen voor u in.

Als alternatief kunt u Kopiëren de cellen met de formules en selecteer vervolgens alle rijen met de betalingsperiode eronder. Selecteer vanaf daar Plakken of druk op Ctrl + V en Excel vult uw tabel automatisch met de juiste waarden.

Om te voorkomen dat formules per ongeluk worden gewijzigd, selecteert u alle cellen met een formule (cel A6 tot cel E246) en vult u deze vervolgens in met een willekeurige kleur. Je kan ook voorwaardelijke opmaak gebruiken om de kleur van uw cellen te wijzigen zodra uw lening volledig is afbetaald.

Experimenteren met uw gegevens

Nu u uw eerste tabel hebt voltooid, kunt u de Totaal leningbedrag om het effect op uw totale lening te zien. U kunt ook de Jaarlijkse rentevoet per betalingsperiode, zodat u actuele gegevens kunt invoeren zodra uw bank de effectieve rente van uw lening heeft verzonden. En als u een beetje extra heeft, kunt u voorschotten betalen onder Forfaitaire betaling.

Elke wijziging die u aanbrengt, wordt verwerkt door uw formule, zodat u nauwkeurige resultaten krijgt, ongeacht de gegevens die u invoert, zolang deze geldig zijn. Als u een lening met vaste rente heeft, maar wilt experimenteren met de looptijd, looptijd of maandelijkse betalingen van de lening, bekijk dan hoe u een aflossingsschema met vaste rente in Excel.

Weten kan u helpen om financieel te plannen

Met het aflossingsschema met variabele rente kunt u uw lening en betalingen plannen. Zo kunt u zich voorbereiden, ook als de rente verandert. En met de forfaitaire kolom kunt u zelfs zien hoe kleine vooruitbetalingen u kunnen helpen bij het afbetalen van uw lening.