De komst van cryptocurrency wordt algemeen beschouwd als een van de grootste game-changers in de 21e eeuw. Het wereldwijde bereik en de gedecentraliseerde structuur maken het tot een innovatief financieel systeem met het potentieel om praktijken in de financiële sector op zijn kop te zetten en mensen meer controle over hun geld te geven.
Het is echter nodig om enkele zorgen en uitdagingen aan te pakken. Een manier om dit te doen is door gebruik te maken van cryptocurrency-compliance.
Wat is naleving van cryptocurrency?
Cryptocurrency is gemaakt om de uitdagingen van het traditionele financiële systeem aan te gaan. Crypto is echter niet perfect en er zijn talloze gegevens over frauduleuze transacties, crypto-cybercriminaliteit en illegaal misbruik van digitale activa. Als gevolg hiervan hebben regeringen en toezichthouders cryptocurrency-compliance ontworpen om deze misdaden te voorkomen.
Naleving van cryptocurrency zorgt ervoor dat crypto-investeerders en -bedrijven voldoen aan bepaalde normen en voorschriften om de activiteiten van financiële fraudeurs en cybercriminelen te controleren. Deze regels en normen zijn verschillend voor verschillende crypto-niches. De nalevingsnormen zijn echter allemaal bedoeld om fraude in cryptovaluta te verminderen.
Sommige componenten van cryptocurrency-compliance zijn anti-witwaspraktijken (AML), ken uw bedrijf (KYB), ken uw klant (KYC), ken uw transacties (KYT), belastingen en klantenonderzoek (CDD).
3 belangrijke nalevingselementen in cryptocurrency
Hier is een overzicht van drie essentiële componenten van cryptocurrency-compliance.
1. Anti-Money Laundering (AML) Regelgeving
In crypto voorkomen AML-regelgeving het gebruik van bewaardiensten en cryptocurrency-uitwisselingen voor het witwassen van geld. Dit beleid, deze wetten en regels verhinderen dat cybercriminelen onwettig verkregen crypto-tokens en -activa in contanten veranderen.
De Financial Action Task Force (FATF) bepaalt de wereldwijde AML-wetgevingsnormen. In 2014 bracht de FATF zijn Bijgewerkte Cryptocurrency AML-richtlijnen [PDF]. Vervolgens integreerden andere regelgevende instanties, waaronder de Europese Commissie en het United States Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), de meeste AML-regelgeving van de FATF.
Cryptocurrency-uitwisselingen, gedecentraliseerde financiële (DeFi) protocollen, uitgevers van stablecoin en de beste NFT-marktplaatsen deze AML-voorschriften afdwingen. Ze controleren, controleren en proberen verdachte transacties te dwarsbomen die in verband kunnen worden gebracht met de financiering van terrorisme of het witwassen van geld.
Dit zijn enkele AML-voorschriften:
- Alle cryptocurrencies moeten crypto KYC-compliance op een risicogebaseerde manier gebruiken. Personen met een hoog risicoprofiel moeten strengere crypto KYC-nalevingsprotocollen ondergaan, terwijl personen met een laag risicoprofiel lichtere KYC-protocollen kunnen ondergaan.
- Crypto-uitwisselingen moeten klanten regelmatig controleren.
- Klanten kunnen geen politiek prominente personen (PEP's) zijn.
- Er moet regelmatig worden gescreend om ervoor te zorgen dat klanten geen internationale sancties hebben.
2. Ken uw klant
Ken uw klant (KYC) -regelgeving vereist dat gecentraliseerde cryptocurrency-platforms nieuw geregistreerde klanten identificeren en verifiëren. Hierdoor kan de cryptocurrency-instelling beoordelen hoeveel risico de klant vormt op het gebied van financiële en cybercriminaliteit. Een uitwisseling zonder KYC is een van de verschillende tekenen van een visachtig cryptocurrency-platform.
Tijdens het verificatieproces verzamelen en bewaren cryptocurrency-instellingen de persoonlijk identificeerbare informatie (PII). Vervolgens onderzoeken ze ze nauwkeurig om risico's te elimineren.
Ten slotte bevestigen deze platforms de identiteit van de personen in officiële databanken met informatie over gesanctioneerde personen en politiek prominente personen.
Zodra klanten risicovrij zijn verklaard, krijgen ze toegang om activiteiten op het cryptoplatform uit te voeren. KYC in crypto helpt criminele activiteiten zoals het witwassen van geld, belastingontduiking en terrorismefinanciering te voorkomen.
3. Ken uw bedrijf
Know your business (KYB) is een crypto-compliancestructuur vergelijkbaar met KYC. Het enige verschil is dat KYC voor particulieren is en KYB voor cryptobedrijven.
Met KYB verkrijgen cryptobedrijven legaal informatie over hun klanten en partners. Tijdens dit proces wordt informatie verzameld over de uiteindelijke begunstigde (UBO) van de onderneming, potentiële partners en klanten geverifieerd, en besluitvormers, bestuurders, aandeelhouders met meer dan 25% van de totale aandelen en begunstigden worden tijdens het proces geverifieerd.
Crypto-bedrijven zijn ook verplicht om de bron van inkomsten van de bedrijfsleiders en eigenaren te verifiëren en of ze politiek prominente personen zijn of op een sanctielijst staan. Doorgaans moeten deze bedrijven ook een gedetailleerd overzicht geven van al hun activiteiten, de gemiddelde jaar- en maandomzet en andere noodzakelijke juridische informatie.
Welke voorschriften zijn van toepassing op cryptocurrency?
Verschillende regio's in de wereld hebben hun regelgevende instanties. Sommige regels zijn vergelijkbaar, andere zijn anders. Hier zijn enkele regels voor cryptocurrency.
Netwerk voor handhaving van financiële misdrijven
Omdat cryptocurrencies een vorm van geld zijn, schrijft het Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) voor dat ze onderworpen zijn aan regelgeving. FinCEN biedt licenties voor crypto-serviceproviders; het netwerk vereist dat ze AML-nalevingsprotocollen afdwingen en regelmatig gebeurtenissen en transacties bijhouden terwijl ze rapporten indienen.
Beveiligingen en Uitwisselingen Commissie
De Securities and Exchange Commission (SEC) beschouwt crypto's als contanten, effecten en kasequivalenten en vereist daarom de registratie van crypto-uitwisselingen. De SEC schrijft ook voor dat personen die handelen in crypto's de toepasselijke SEC-voorschriften en effectenwetten volgen.
Commodity Futures Trading Commission
De Commodity Futures Trading Commission (CFTC) beschouwt cryptotokens als grondstoffen, net als goud en andere financiële producten, en heeft als zodanig regels voor cryptotransacties.
Het belang van naleving van cryptocurrency
Naleving van cryptocurrency komt ten goede aan alle belanghebbenden in de branche, inclusief klanten, crypto-bedrijven, beurzen, portefeuilles en crypto-beheerders.
- Naleving van cryptocurrency heeft het witwassen van geld, de financiering van terrorisme en andere financiële misdaden en frauduleuze activiteiten via crypto aanzienlijk verminderd.
- Het vermindert ook de juridische risico's van bedrijven via de zeer robuuste KYC due diligence-protocollen.
- Naleving van cryptocurrency verhoogt de marktstabiliteit van crypto's. De cryptomarkt kan veranderen met nieuws over anonieme en criminele transacties, die de prijzen van crypto-activa beïnvloeden.
- Compliance met cryptocurrency geeft een duidelijker beeld van de verkopen en aankopen van crypto's.
- Gezien de enorme dagelijkse volumes aan transacties, vergemakkelijkt de naleving van cryptocurrency naadloze operaties.
Uitdagingen bij het bereiken van naleving van cryptocurrency
Zoals elke evoluerende innovatie, is de naleving van cryptocurrency beladen met tal van uitdagingen, waaronder de volgende:
- De beschikbare reeds bestaande gedragsprofielen van klanten zijn onvoldoende. Proberen het atypische en typische gedrag van individuen vooraf en vanaf nul te achterhalen, is erg moeilijk.
- De crypto-industrie zit vol met constant opkomende technologieën en trends. Hierdoor ontstaat een steeds veranderende behoefte om de nalevingsnormen voortdurend bij te werken om de risico's van witwassen en zwendel te beperken.
- Het ontwerpen van wetgeving die geschikt is voor alle vormen van crypto-activa is moeilijk en tijdrovend. Bovendien hebben verschillende regio's verschillende regelgevende instanties, wat een uitdaging kan vormen met betrekking tot verschillen in nalevingsregelgeving.
Crypto-naleving verschilt niet zo veel van de norm
De belangrijkste reden voor het maken van crypto's was de behoefte aan decentralisatie en anonimiteit bij financiële transacties. Overheden en traditionele financiële instellingen controleren en beïnvloeden hoe u uw geld gebruikt door middel van regelgeving en belastingen. Het cryptosysteem is echter niet allemaal perfect.
Crypto-compliance probeert de nadelen van digitale activa aan te pakken, maar het lijkt erop dat het primaire doel van cryptocurrency wordt verslagen door crypto-compliance. Terwijl we proberen de crypto-industrie te perfectioneren, probeert crypto-compliance te controleren en te beïnvloeden hoe u uw digitale activa gebruikt.
