Online bankieren heeft ons leven gemakkelijker gemaakt door het eenvoudig te maken om geld over te maken, rekeningen te betalen en uw uitgaven bij te houden met slechts een paar klikken. Maar is internetbankieren eigenlijk wel veilig?
Online bankieren is zeer veilig, ondanks de toename van cyberbeveiligingsbedreigingen wereldwijd. Banken gebruiken verschillende geavanceerde beveiligings- en monitoringtechnieken om uw informatie en uw bezittingen te beschermen. Dus wat zijn de belangrijkste beveiligingsmaatregelen die systemen voor online bankieren implementeren om ervoor te zorgen dat uw ervaring met digitaal bankieren veilig is?
1. Technologieën voor gegevenscodering
Financiële instellingen moeten gegevens versleutelen terwijl ze worden opgeslagen en verzonden, volgens een vereiste van de Federal Financial Institutions Examination Council van de Verenigde Staten. Elke bank moet end-to-end encryptie (E2EE) gebruiken, waarbij alle gegevens worden omgezet in een reeks onleesbare getallen voordat ze via internet worden verzonden.
Versleuteling beschermt gebruikers tegen een breed scala aan cyberaanvallen, voornamelijk man-in-the-middle-aanvallen. Banken gebruiken een reeks sterke cryptografische algoritmen, zoals DES, IDEA, RC4 en andere. Echter, 256-bits AES-codering— dat als onbreekbaar wordt beschouwd, zelfs over honderd jaar of door de snelste computer — is de industriestandaard voor versleuteling op bankniveau.
Hackers zijn uit op uw persoonlijk identificeerbare informatie (PII), waaronder uw creditcardnummer, wachtwoorden, adressen en zelfs uw naam. Uw gegevens worden verzonden met behulp van een versleutelingsuitwisseling met een openbare sleutel en een privésleutel. Deze sleutels zijn alleen beschikbaar voor u en de bank, dus alleen u tweeën kunnen de gegevens ontsleutelen.
Wanneer u inlogt op de website of het mobiel banksysteem van de bank, wordt de sessie versleuteld met behulp van de Secure Sockets Layer (SSL)-protocol. Op die manier kan niemand anders toegang krijgen tot uw sessieactiviteit of de informatie die is opgeslagen op uw bankrekening.
2. Informatie over cyberdreigingen (CTI)
Een studie van Imperva ontdekte dat financiële instellingen tussen 2019 en 2020 een toename van 30 procent hebben meegemaakt in Distributed Denial-of-Service (DDoS)-aanvallen. DDoS-aanvallen, zakelijke e-mailaanvallen, phishing-pogingen en ransomware zijn allemaal constante bedreigingen voor banken.
Financiële dienstverleners gebruiken een proactieve technologie genaamd Cyber Threat Intelligence (CTI) om zowel lopende als opkomende cyberdreigingen voor hun bedrijfsmiddelen te identificeren. Een bedreigingsintelligentiesysteem omvat tal van operaties, zoals het verzamelen, verwerken en analyseren van gegevens van een organisatie. Het kan informatie bieden over de belangrijkste kenmerken van potentiële cyberaanvallen bij banken en zelfs over de belangrijkste cybertrends die van invloed zijn op de wereldwijde financiële sector.
De gegevens worden gepresenteerd aan het relevante senior niveau, zoals het IT-management, om huidige bedreigingen aan te pakken en toekomstige datalekken te voorkomen. In het geval van een datalek stelt een bedreigingsinformatiesysteem banken in staat om snel en efficiënt te handelen en tegelijkertijd gecompromitteerde gegevens te herstellen.
3. Veilige infrastructuur
Infrastructuurbeveiliging verlaagt het algemene risico van operationele verstoringen, evenals interne en externe schade. De infrastructuur van banken is uitgerust met verschillende geavanceerde technologieën, waaronder firewalls, kwetsbaarheidsscanners, logboekverzamelaars en inbraakdetectiesystemen.
Deze infrastructuur is veilig op zowel hardware- als softwareniveau. Firewalls filteren inkomend en uitgaand verkeer om ongeautoriseerde toegang tot het privénetwerk van de bank te voorkomen. Verkeer wordt gefilterd op basis van IP-adres, serviceverzoek en zelfs filters die eerder door de bank zijn ingesteld. De firewall kan voorkomen dat schadelijke software door een aanvaller op de computers van de bank wordt geïnstalleerd.
Bovendien gebruiken banken User Behavior Analytics (UBA)-technologie om aanvallen van binnenuit door cybercriminelen of werknemers te voorkomen. Door datasets te analyseren om ongebruikelijke systeemactiviteit te vinden, zoals dubbele logins, toegang vanaf verschillende plaatsen en meer, maakt UBA het eenvoudiger om accounts te detecteren die zijn gehackt.
4. Multi-Factor Authenticatie (MFA) Maatregelen
Multi-Factor Authentication (MFA) is niet alleen voor jou beschikbaar. In feite hebben financiële instellingen het overal, vooral in hun kernbanksystemen en applicatiedatabases. Banken gebruiken geen wachtwoorden en pincodes meer omdat wachtwoorden gedeeld kunnen worden met derden. Als gevolg hiervan zijn de meeste MFA-oplossingen die door banken aan hun werknemers worden aangeboden doorgaans wachtwoordvrij.
De veiligste MFA-methode is biometrische authenticatie, die een functie verifieert die uniek is voor de gebruiker, zoals een vingerafdruk, stem, handpalmafdruk of irisscan. Als de biometrische gegevens niet overeenkomen, herkent het systeem dat de gebruiker niet is wie hij beweert te zijn en verbiedt het hem om in te loggen.
In tegenstelling tot eenmalige wachtwoorden (OTP), kunnen biometrische gegevens niet worden gestolen, zelfs niet als iemand toegang heeft tot of het bezit heeft van het apparaat van de gebruiker.
5. Antivirus- en antimalwarebescherming
Om virussen te detecteren en te voorkomen dat ze toegang krijgen tot hun computernetwerksystemen, gebruiken banken meerdere antivirusprogramma's. Antivirussoftware herkent en verwijdert geavanceerde bedreigingen, zoals ransomware en geïnfecteerde bijlagen. Deze beveiligingssuites bieden details over de malwarefamilie, versie, variant en specifieke risicoscore van het virus.
De specifieke informatie wordt aan het beveiligingsteam gegeven, dat het probleem oplost en de verblijftijd van malware verkort. Financiële instellingen updaten en onderhouden routinematig hun antivirussoftware, omdat verouderde versies de meest recente virushandtekening mogelijk niet kunnen detecteren. Malware kan soms onopgemerkt blijven als antivirussoftware niet krachtig genoeg is.
6. Automatisch uitloggen
Wanneer er gedurende een bepaalde tijd, meestal vijf minuten, inactiviteit op uw bankrekening is, wordt u automatisch uitgelogd. Het is een veiligheidsmaatregel om te voorkomen dat iemand toegang krijgt tot uw account als u vergeet uit te loggen of als uw apparaat verloren of gestolen is.
Toepassingen gebruiken het verlopen van sessies om gebruikers te beschermen tegen het kapen van cookies of sessies. Hackers kunnen toegang krijgen tot uw account door cookies te stelen tijdens een sitesessie. De cookies worden na een korte periode van inactiviteit gedeactiveerd, waardoor het ook voor de hacker die de cookie heeft gestolen moeilijk wordt om in te loggen.
Hoe minder tijd u besteedt aan uw online bankiersessie, hoe minder kans u hackers geeft om opnieuw in te loggen en gegevens te stelen.
Gebruik online bankieren zonder zorgen
Uw activa, persoonlijke informatie en transacties zijn veilig wanneer u ze online doet, dankzij de beveiligingsmaatregelen die door banken zijn genomen. Toch blijven hackers nieuwe manieren bedenken om hun kwaadaardige activiteiten uit te voeren, dus de behoefte aan meer veiligheid en macht bij banken zal alleen maar toenemen.
Aan de andere kant is het van cruciaal belang dat u regelmatig zelf de beveiliging van uw bankrekening controleert en op verdachte activiteiten let.
