Gedecentraliseerde financiering (DeFi) is een brede term die de verschuiving beschrijft van traditioneel naar gecentraliseerd financiële systemen tot peer-to-peerfinanciering mogelijk gemaakt door gedecentraliseerde technologieën die zijn gebaseerd op de blokketen. Lenen is een van de meest veelbelovende gebieden voor DeFi, met protocollen als Aave, Maker DAO en Compound Financiering biedt een enorm potentieel, terwijl fintech-bedrijven zoals Hodlnaut, BlockFi en Nexo leningen aanbieden Diensten.
DeFi-uitleenplatforms bieden een breed scala aan uitleen- en uitleenproducten die vaak flexibeler zijn en betere voorwaarden bieden dan traditionele gecentraliseerde uitleenplatforms.
DeFi versus Traditionele Financiën
Een belangrijk verschil tussen DeFi-uitleenplatforms en traditionele gecentraliseerde uitleenplatforms is dat DeFi-uitleenplatforms niet-bewarend zijn, wat betekent dat geen enkele controlerende entiteit gebruikersonderpand bezit en dat onderpand voor de duur van de lening in het betreffende DeFi-systeem is vergrendeld periode. DeFi-uitleenplatforms gebruiken
slimme contracten om het uitleenproces te automatiseren.Een ander verschil is dat DeFi-uitleenplatforms een breder scala aan uitleenproducten bieden dan traditionele gecentraliseerde platforms. Sommige DeFi-uitleenplatforms bieden bijvoorbeeld flitsleningen, dit zijn leningen die binnen enkele seconden kunnen worden afgesloten en terugbetaald. Dit type lening is niet mogelijk op traditionele gecentraliseerde uitleenplatforms.
Ten slotte kunnen DeFi-uitleenplatforms vaak gunstigere voorwaarden bieden aan leners vanwege de toegenomen concurrentie in de ruimte.
Hoe werkt DeFi-leningen?
DeFi-leningen werken door gebruikers in staat te stellen hun cryptocurrency te storten in een liquiditeitspool. Deze pool van cryptocurrency wordt vervolgens gebruikt om leningen aan andere gebruikers te verstrekken. De rentetarieven op deze leningen zijn doorgaans veel hoger dan traditionele, waardoor ze aantrekkelijk zijn voor kredietverstrekkers. Het risico is echter ook groter, aangezien kredietnemers hun leningen niet kunnen nakomen en hun onderpand kunnen verliezen.
Is DeFi-leningen veilig?
De veiligheid van DeFi-leningen hangt af van het specifieke platform en de protocollen die worden gebruikt. Dat gezegd hebbende, er zijn een paar algemene dingen waarmee u rekening moet houden bij het overwegen om al dan niet deel te nemen aan DeFi-leningen.
Zorg er allereerst voor dat u de risico's begrijpt die verbonden zijn aan lenen en lenen op een gedecentraliseerd platform. Er is altijd de mogelijkheid van kapitaalverlies, hetzij volledig of door tijdelijk verlies, en het risico van platformstoringen of hacks. Ten tweede, zorg ervoor dat u elk platform of protocol dat u overweegt te gebruiken, onderzoekt en alleen leent of leent van gerenommeerde bronnen.
Denk er ten slotte altijd aan om veilige uitleen- en leengewoonten te oefenen, zoals nooit meer uitlenen dan u kunt missen en uw privésleutels altijd veilig bewaren.
Voor- en nadelen van DeFi-leningen
Voor leners bieden DeFi-uitleenplatforms verschillende voordelen ten opzichte van traditionele uitleenbronnen. Ten eerste zijn DeFi-uitleenplatforms toegankelijk voor iedereen met een internetverbinding, ongeacht locatie of kredietgeschiedenis. Ten tweede zijn leningen van DeFi-leenplatforms vaak goedkoper dan leningen van traditionele bronnen gebrek aan tussenpersonen en het gebruik van door onderpand gedekte schuldposities (CDP's) helpen om de kosten van lenen.
Ten slotte bieden DeFi-uitleenplatforms een hogere mate van transparantie dan traditionele uitleenbronnen, aangezien alle activiteiten worden geregistreerd op de blockchain. Deze transparantie stelt leners niet alleen in staat om rond te shoppen voor de beste tarieven en voorwaarden, maar helpt ook om vertrouwen op te bouwen tussen geldschieters en leners.
Terwijl DeFi-uitleenplatforms een wereld van nieuwe uitleen- en leenmogelijkheden hebben ontgrendeld crypto-gebruikers, ze hebben een aantal nadelen waarvan gebruikers op de hoogte moeten zijn voordat ze deze krijgen betrokken.
Eerst en vooral zijn DeFi-uitleenplatforms nog relatief nieuw en niet getest. Hoewel de onderliggende blockchain in de strijd is getest en bewezen (Ethereum is de meest populaire DeFi-blockchain), kan hetzelfde niet worden gezegd van de verschillende DeFi-protocollen en platforms die erop zijn gebouwd. Er is een veel groter risico op bugs, kwetsbaarheden en hacks in de DeFi-ruimte. We hebben al verschillende spraakmakende hacks en exploits in de ruimte gezien, en naarmate het ecosysteem groeit en er meer geld binnenstroomt, kunnen we er nog meer verwachten.
Een ander groot nadeel van DeFi-uitleenplatforms is dat ze onderhevig zijn aan dezelfde volatiliteit als de cryptocurrency-markten. Dit betekent dat als de waarde van het activum dat u uitleent daalt, de waarde van uw lening ook daalt. Dit kan een zeer stressvolle situatie voor leners creëren, omdat ze mogelijk hun lening moeten terugbetalen met meer fiatvaluta dan ze in de eerste plaats hebben geleend.
Ten slotte zijn DeFi-uitleenplatforms ook onderhevig aan dezelfde regelgevingsonzekerheid als de cryptocurrency-ruimte als geheel. Dit betekent dat er een reëel risico bestaat dat uw uitleenplatform wordt gesloten of dat uw activa in beslag worden genomen door de overheid. Hoewel de potentiële beloningen van DeFi-leningen aanzienlijk zijn, mogen de risico's niet worden genegeerd. Zorg ervoor dat u uw eigen onderzoek doet en alleen leent op platforms die u vertrouwt.
Kunt u DeFi-leningen vertrouwen?
De voordelen van DeFi-uitleenplatforms ten opzichte van traditionele uitleenbronnen maken ze een aantrekkelijke optie voor zowel leners als geldschieters. DeFi-leenplatforms bieden leners toegang tot goedkoop kapitaal en een hogere mate van transparantie. Voor kredietverstrekkers bieden DeFi-leenplatforms een hogere mate van liquiditeit en een hogere mate van flexibiliteit. Met de snelle groei van het DeFi-ecosysteem zullen DeFi-leenplatforms waarschijnlijk een steeds belangrijkere rol spelen in de toekomst van leningen.