Moderne financiële diensten zijn heel anders dan vijftig jaar geleden.
Tegenwoordig zijn veel financiële tools en platforms, zoals bankrekeningen, leendiensten en kredietscore-generatoren, beschikbaar in een digitale, online vorm. Je hebt nu ook de optie van cryptocurrency als je naast de traditionele valuta op zoek bent naar een nieuw soort digitaal activum.
Maar deze financiële domeinen zijn opgesplitst in CeFi en DeFi. Wat zijn CeFi en DeFi en wat is beter voor u?
Een snel overzicht van CeFi en DeFi
We hebben speciale stukken over beide CeFi (gecentraliseerde financiën) En DeFi (gedecentraliseerde financiën) als je meer in detail wilt lezen over hun definities, maar hier is een snel overzicht.
CeFi (centralized finance) verbindt traditionele monetaire systemen met nieuwere activa, voornamelijk cryptocurrency. Typische financiële instellingen zijn gecentraliseerd, wat betekent dat een enkele autoriteit ze controleert. Dit is het geval voor de meeste banken, leners en makelaars. Maar met de opkomst van decentralisatie (die we binnenkort zullen bespreken), hebben veel mensen zich afgekeerd van gecentraliseerde modellen.
Dit komt omdat gecentraliseerde services gemakkelijker kunnen worden gecorrumpeerd en aangevallen, omdat er een centraal punt van macht en controle is. Daarnaast zijn dergelijke platformen ook meer blootgesteld aan technische storingen die de hele server kunnen platleggen. Maar DeFi richt zich daarentegen op decentralisatie.
Bij gedecentraliseerde financiering is er niet één centrale autoriteit. Integendeel, de kracht en controle van het netwerk zijn verspreid over honderden of zelfs duizenden aansluitpunten, bekend als "knooppunten". Met dit soort modellen wordt het moeilijk om het platform te manipuleren of te exploiteren in een Cyber aanval.
Maar sommige crypto-enthousiastelingen geven nog steeds de voorkeur aan gecentraliseerde diensten omdat ze het idee van een enkel punt van leiderschap en controle leuk vinden. Daarnaast is het besluitvormingsproces op een gecentraliseerd platform ook efficiënter, omdat er vaak maar een paar mensen nodig zijn.
Dit is waar CeFi in het spel komt. Gecentraliseerde financiering bestaat al duizenden jaren. Het is natuurlijk pas een paar decennia in digitale vorm, maar mensen gebruikten al in het oude Mesopotamië een gecentraliseerd geldsysteem.
Maar moderne "CeFi" heeft betrekking op het gebruik van crypto-activa zonder het element van decentralisatie. DeFi daarentegen biedt financiële diensten aan in een volledig gedecentraliseerd, peer-to-peer-karakter, waar besluitvorming en veiligheid zijn verspreid over de netwerkleden (in de vorm van consensusmechanismen en bestuur).
Maar welke van deze financiële domeinen is beter voor u? Of is het om verschillende redenen verstandiger om beide te gebruiken? We kunnen deze vraag alleen beantwoorden door de CeFi en DeFi op een aantal gebieden te vergelijken.
CeFi vs. DeFi: gebruiksgemak
Gedecentraliseerde platforms zijn de afgelopen jaren populair geworden, maar veel mensen zijn nog steeds totaal verbijsterd over hoe ze werken. Wat is een blockchain? Moet ik deelnemen aan het bestuur? Ben ik een knooppunt? Veel over decentralisatie kan verwarrend zijn, vooral als je het voor het eerst probeert. Natuurlijk kunt u zich in de loop van de tijd aanpassen aan gedecentraliseerde platforms, maar als u geen uren wilt besteden aan het leren hoe een financiële dienst werkt, is CeFi misschien beter geschikt voor u.
Dit komt omdat CeFi-platforms meestal meer lijken op de typische online financiële tools die u tegenwoordig gebruikt. Gemini, een populaire gecentraliseerde crypto-uitwisseling, is bijvoorbeeld een typische crypto-uitwisseling met orderboeken. DeFi, platforms daarentegen, maken vaak gebruik geautomatiseerde marktmakers (AMM's), die verschillen van de vorige. Sommige gedecentraliseerde beurzen kiezen er echter voor om limietorders te gebruiken, vooral eerdere generaties van dergelijke platforms.
Al met al, als je je met cryptocurrency wilt bezighouden zonder veel technische kennis op je te hoeven nemen, is CeFi waarschijnlijk de beste manier om te gaan.
CeFi vs. DeFi: impact op het milieu
Zowel CeFi als DeFi hebben, net als de meeste industrieën, een impact op het milieu. Omdat beide rijken cryptocurrency gebruiken, moet je eerst nadenken over het effect dat dit heeft op onze planeet. Cryptocurrency is van nature niet erg milieuvriendelijk. Dit komt vooral omdat er veel cryptocurrencies moeten worden gedolven, een proces dat enorme hoeveelheden elektriciteit vereist. Proof of stake-munten gebruiken aanzienlijk minder stroom, hoewel.
Aangezien cryptocurrency centraal staat in zowel DeFi- als CeFi-services, kan geen van beide als milieuvriendelijker worden beschouwd dan de andere.
CeFi vs. DeFi: beschikbare activa
Als u DeFi-platforms gebruikt, hebt u alleen toegang tot cryptocurrencies. Dit is geweldig als dat alles is wat u zoekt, maar een beetje onhandig als u wilt investeren in en gebruik wilt maken van zowel traditionele als niet-traditionele activa. Met CeFi kunt u het beste van beide werelden hebben.
Een gecentraliseerde cryptocurrency-uitwisseling geeft u bijvoorbeeld doorgaans toegang tot Bitcoin, Ethereum, Dogecoin en vele andere crypto's, evenals USD, GBP, EUR, enzovoort. Misschien wilt u Amerikaanse dollars omzetten in Bitcoin of euro's off-chain inzetten op platforms zoals Kraken. De meeste populaire crypto-uitwisselingen waarvan je hebt gehoord, zijn gecentraliseerd, waaronder Binance, Coinbase, Gemini en, zoals eerder vermeld, Kraken.
Als het op DeFi aankomt, zijn crypto-activa waar u mee zult werken. Maar dit hoeft geen nadeel te zijn. Als je echt groot bent in cryptocurrency en niet van plan bent om fiat-valuta te gebruiken in je cryptotransacties, dan zal DeFi goed bij je passen.
CeFi vs. DeFi: beveiliging
Als het om uw geld gaat, is veiligheid ongelooflijk belangrijk. U wilt weten dat de services die u gebruikt uw geld veilig houden en prioriteit geven aan uw veiligheid en privacy. Dus, kunnen DeFi en CeFi dit bieden?
Qua beveiliging is DeFi superieur, maar niet perfect. Zoals we al hebben besproken, gebruiken DeFi-platforms een gedecentraliseerde structuur, wat betekent dat niemand of groep op een bepaald moment controle heeft. Dit is geweldig om cyberaanvallen en systeemstoringen te voorkomen. DeFi-platforms geven hun klanten ook volledige controle over hun activa. Voor sommigen is dit een enorm voordeel. Maar als u niet weet hoe u uw vermogen goed kunt beschermen, wilt u misschien dat de door u gekozen financiële dienstverlener ze voor u bewaart.
Dit is wat CeFi te bieden heeft. Gecentraliseerde platforms, zoals Binance, bieden bewarende portefeuilles. Met dergelijke portefeuilles kan uw geld uitsluitend door het platform worden bewaard, wat betekent dat u vertrouwt op de beveiligingsfuncties en competentie om ze veilig te houden. Als het platform hoogwaardige beveiligingsprotocollen heeft, kan dit zowel handig als betrouwbaar zijn. Maar er is altijd een element van vertrouwen betrokken bij bewaardiensten.
Als u uw vermogen liever alleen houdt, bent u beter af met niet-bewarende platforms, die u in DeFi zult vinden. Maar vergeet niet dat het dan aan jou is om je crypto veilig te houden.
Maar het is vermeldenswaard dat elk platform slechts zo goed is als de ontwikkelaars en de codering erachter. Zowel gecentraliseerde als gedecentraliseerde services kunnen onvoldoende zijn als ze slecht zijn ontworpen en gestructureerd, dus houd hier rekening mee. Als beveiliging een topprioriteit voor u is, zorg er dan voor dat het gedecentraliseerde platform dat u gebruikt een goede reputatie heeft en te vertrouwen is.
Wat is CeDeFi?
Ja, er is een branche die CeFi- en DeFi-elementen combineert. Dit kan een goede optie zijn als u wilt genieten van de voordelen van gecentraliseerde en gedecentraliseerde financiële tools. CeDeFi streeft ernaar typische DeFi-opties aan te bieden, zoals het uitlenen en lenen van cryptovaluta, staking en opbrengst landbouw, met behoud van een grotere toegankelijkheid en een gecentraliseerd besluitvormingsproces.
Momenteel zijn alle CeDeFi-protocollen gebaseerd op de Ethereum-blockchain, maar dit kan in de loop van de tijd veranderen.
CeFi en DeFi komen met hun voordelen en nadelen
Zoals bij de meeste vergelijkingen het geval is, hebben zowel CeFi als DeFi tal van voor- en nadelen. Het hangt er echt van af hoe u het liefst met uw geld omgaat wanneer u beslist welke service het beste bij u past. Als u niet kunt beslissen, overweeg dan CeDeFi, maar vergeet niet dat dit een zeer jonge industrie is met een lange weg te gaan voordat het de populariteit van alleen CeFi en DeFi bereikt.