Moet u AI zoals ChatGPT en Bard vertrouwen voor financieel advies?

Belangrijkste leerpunten

• AI-systemen bieden voordelen voor de financiële besluitvorming door grote hoeveelheden gegevens te analyseren, inzichten te bieden en emotionele vooroordelen weg te nemen. Ze bieden handig en kosteneffectief financieel advies.
• Het uitsluitend vertrouwen op AI voor financieel advies heeft echter ook nadelen. AI kan individuele financiële situaties en doelen niet begrijpen, kan fouten bevatten, heeft geen emotionele steun en houdt geen rekening met bredere levensgebeurtenissen.
• Factoren waarmee u rekening moet houden voordat u AI voor financieel advies vertrouwt, zijn onder meer de complexiteit van uw financiële situatie, risicotolerantie, emotionele behoeften, kostenoverwegingen en de mogelijkheid van een hybride aanpak die AI en mens combineert advies. Voorzichtigheid is geboden bij het gebruik van generatieve AI.

Beleggers willen de gemakkelijke uitweg als het om financieel advies gaat. Tegenwoordig vertrouwen ze op kunstmatige intelligentiemodellen om de weg te wijzen met hun investeringen. Maar moet u met uw zuurverdiende geld op dergelijke technologieën vertrouwen?

Laten we, om deze vraag te beantwoorden, dieper ingaan op de fijne kneepjes van AI in de financiële sector, waarbij we de voor- en nadelen afwegen om u te helpen beslissen of u deze digitale adviseurs wel of niet kunt vertrouwen.

Moet u AI vertrouwen voor financieel advies?

Voordat we ingaan op de details, proberen we eerst de baanbrekende technologie uit om te zien of drie generatieve AI-tools Google's Bard-AI en GPT-3.5 (gratis) en GPT-4 van OpenAI kunnen u helpen een beleggingsportefeuille met verschillende activaklassen te diversifiëren.

Om te testen heb ik een prompt geschreven met de volgende tekst:

U bent een financiële expert, AI ontworpen om een ​​portefeuille met een omvang van $20.000 te optimaliseren die moet worden toegewezen aan de volgende activa: wereldwijde aandelen-ETF, obligatie-ETF, grondstoffen en crypto-ETF. Voer portfolio-optimalisatie uit voor de Sharpe-ratio-metriek en lever een output in termen van procentuele toewijzing.

De Sharpe-ratio wordt doorgaans als volgt berekend: Sharpe-ratio = (activarendement - risicovrije rente) / volatiliteit van activa. Het is een veelgebruikte maatstaf in de financiële wereld die beleggers helpt het voor risico gecorrigeerde rendement van een belegging of portefeuille te beoordelen.

Reactie van Google Bard:

Het AI-model van Google richt zich op het belang van beleggen voor de lange termijn, het opnieuw in evenwicht brengen van de portefeuille en het diversifiëren ervan. Laten we verder gaan en de resultaten bekijken op ChatGPT-modellen: GPT-3.5 (gratis versie) en GPT-4 (betaald abonnement).

ChatGPT-3.5-reactie:

ChatGPT-4-reactie:

Zelfs bij gebruik van de ChatGPT-modellen ligt de nadruk op het langetermijnaspect. In alle gevallen is de portefeuilleallocatie bedoeld om de Sharpe-ratio te maximaliseren en toch een gediversifieerde portefeuille te behouden.

De wereldwijde aandelen-ETF biedt blootstelling aan de mondiale aandelenmarkt, die historisch gezien op de lange termijn de hoogste rendementen heeft geboden. De obligatie-ETF biedt blootstelling aan vastrentende activa en biedt lagere rendementen en volatiliteit. De grondstoffen-ETF biedt blootstelling aan grondstoffen, wat inflatiebescherming kan bieden. De crypto-ETF biedt blootstelling aan de cryptocurrency-markt, een nieuwe en volatiele activaklasse.

Maar de situatie kan veranderen. Dat wil zeggen dat traditionele of zelfs opkomende beleggingscategorieën de overwinning kunnen behalen en hogere rendementen kunnen bieden, afhankelijk van de marktomstandigheden. Integendeel, een potentiële ineenstorting van de financiële markt kan uw winsten tenietdoen.

Inzicht in de opkomst van AI in de financiële wereld

Kunstmatige intelligentie heeft de manier waarop de financiële sector werkt de afgelopen jaren compleet veranderd. AI gebruikt zijn uitgebreide trainingsgegevens en enorme verwerkingskracht om snel naar een heleboel informatie te kijken, patronen te ontdekken en zelfs dingen te voorspellen die voorheen alleen mensen konden doen. Daarom, AI heeft instrumenten voor persoonlijke groei gemaakt erg populair onder gewone mensen, ook op financieel gebied.

Maar voordat u kunstmatige intelligentie-instrumenten voor financieel advies probeert te gebruiken, is het belangrijk om de goede en potentiële problemen die daarmee gepaard gaan te begrijpen.

Voordelen van het vertrouwen op AI voor financieel advies

Het gebruik van kunstmatige-intelligentiemodellen heeft bepaalde voordelen die voor gebruikers van pas kunnen komen.

Systemen voor kunstmatige intelligentie (AI) bieden tal van voordelen op het gebied van financiële besluitvorming. Hun bekwaamheid ligt in datagestuurde analyses, waardoor ze grote hoeveelheden financiële gegevens vakkundig kunnen verwerken, markttrends nauwkeurig kunnen onderzoeken en economische indicatoren kunnen ontleden. Deze analytische vaardigheid stelt hen in staat inzichten te bieden die een menselijke adviseur misschien zouden ontgaan.

Bovendien maken AI-platforms zich los van de beperkingen van kantooruren en bieden ze 24 uur per dag beschikbaarheid. Dit betekent dat u gemakkelijk toegang heeft tot financieel advies wanneer u dat nodig heeft, zonder dat u afspraken hoeft te plannen of hoeft te wachten op terugbelverzoeken.

Een andere opmerkelijke kracht van AI in deze context is het vermogen om emotionele vooroordelen te elimineren. Menselijke emoties vertroebelen vaak het beoordelingsvermogen bij het maken van financiële keuzes. AI-systemen zoals ChatGPT en Bard baseren hun aanbevelingen echter uitsluitend op data, waardoor de emotionele vooroordelen worden weggenomen die tot impulsieve of irrationele beslissingen kunnen leiden. Deze rationele aanpak verhoogt de kwaliteit van het advies.

Ten slotte bieden AI-aangedreven financiële adviesdiensten vaak een kosteneffectief alternatief voor traditionele menselijke adviseurs. Hun betaalbaarheid maakt financiële begeleiding van hoge kwaliteit toegankelijk voor een breder scala aan individuen. In wezen verbetert AI niet alleen de analytische mogelijkheden van financiële besluitvorming, maar biedt het ook gemak, objectiviteit en kostenefficiëntie, waardoor uiteindelijk het landschap van financieel advies opnieuw vorm krijgt Diensten.

Dergelijke voordelen zouden de belangrijkste redenen kunnen zijn achter het vertrouwen van beleggers. Volgens een rapport van 22 augustus 2023 vrijgegeven door de Gecertificeerd financieel plannerbord31 procent van de in de VS gevestigde investeerders zou overwegen om door AI gegenereerd financieel advies op te volgen zonder dit bij een andere bron te verifiëren.

In het onderzoek zijn ruim 1.100 volwassenen ondervraagd om het algehele vertrouwen van beleggers in het vertrouwen op AI te laten zien zonder de informatie te verifiëren. Uit de peiling blijkt duidelijk dat AI over vaardigheden zou kunnen beschikken om financieel inzicht voor investeerders te tonen. Dat gezegd hebbende, kent AI ook enkele valkuilen.

Nadelen van het vertrouwen op AI-modellen voor financieel advies

Het vertrouwen op AI zoals ChatGPT en Bard voor financieel advies kan een tweesnijdend zwaard zijn, en er zijn aanzienlijke nadelen waarmee rekening moet worden gehouden.

Ten eerste kunnen deze AI-systemen uw unieke financiële situatie en doelstellingen niet echt begrijpen. Ze werken op basis van algoritmen en historische gegevens, dus hun aanbevelingen komen mogelijk niet overeen met uw behoeften. Financiële beslissingen zijn zeer persoonlijk en een one-size-fits-all aanpak kan tot slechte resultaten leiden.

Een ander cruciaal nadeel is de kans op fouten. AI-systemen zijn niet immuun voor storingen of onnauwkeurigheden. Als u uitsluitend op AI-advies vertrouwt zonder verificatie, kunt u aanzienlijke financiële risico's lopen. Een simpele gegevensfout of het onvermogen om rekening te houden met onverwachte marktgebeurtenissen kan tot aanzienlijke verliezen leiden.

Bovendien biedt AI geen emotionele steun. Financiële beslissingen kunnen stressvol zijn, en AI mist de empathie en het menselijke tintje die een menselijke financieel adviseur kan bieden. Soms heb je iemand nodig om mee te praten, vooral tijdens turbulente markttijden.

Ten slotte kunnen AI-systemen niet de bredere context van uw financiële leven bieden. Levensgebeurtenissen, zoals een huwelijk, bevalling of pensioenregeling, kunnen een aanzienlijke invloed hebben op uw financiële beslissingen. AI begrijpt deze nuances mogelijk niet, waardoor u advies krijgt dat geen rekening houdt met uw algemene omstandigheden.

5 factoren waarmee u rekening moet houden voordat u AI voor financieel advies gebruikt

Over het geheel genomen hangt de beslissing om AI te vertrouwen voor financieel advies uiteindelijk af van uw omstandigheden en voorkeuren. Hier zijn enkele factoren waarmee u rekening moet houden:

1. Complexiteit van uw financiële situatie: Als uw financiële situatie relatief eenvoudig is, kan AI volstaan ​​als basisbegeleiding. Als uw omstandigheden echter ingewikkelder zijn, kunt u profiteren van de genuanceerde inzichten die een menselijke adviseur u kan bieden.
2. Risicotolerantie: Uw risicotolerantie speelt een cruciale rol bij uw financiële beslissingen. AI-systemen begrijpen uw risicobereidheid mogelijk niet volledig, dus als dit een kritische factor is, kan het verstandig zijn om een ​​menselijke expert te raadplegen.
3. Emotionele behoeften: Heeft u emotionele steun en begeleiding nodig bij het omgaan met financiële zaken? Als dat zo is, kan een menselijke adviseur de empathie en geruststelling bieden die AI ontbeert.
4. Kostenoverwegingen: AI-gedreven financieel advies is vaak kosteneffectiever dan menselijke adviseurs. Als uw budget krap is, kan AI de meer praktische keuze zijn.
5. Hybride aanpak: Overweeg een hybride aanpak door AI-advies te combineren met incidenteel overleg met een menselijke financieel adviseur. Zo profiteer je van zowel de datagedreven analyse van AI als de gepersonaliseerde inzichten van een menselijke expert.

Het is een aanzienlijke lijst, maar het kan u helpen een voorsprong te krijgen.

Wees altijd voorzichtig bij het gebruik van generatieve AI

Je moet altijd onthouden dat hoewel AI voordelen heeft, het riskant is om er blindelings op te vertrouwen voor financieel advies. Het is essentieel om AI-aanbevelingen met voorzichtigheid te benaderen, de beperkingen ervan in overweging te nemen en deze idealiter aan te vullen met menselijke aanbevelingen expertise die gepersonaliseerde, emotioneel ondersteunende en contextbewuste begeleiding kan bieden, afgestemd op uw unieke financiële situatie reis.