Belangrijkste leerpunten
- Het uitlenen en lenen van cryptovaluta kan op gecentraliseerde of gedecentraliseerde platforms, elk met zijn eigen voordelen en processen.
- De voordelen van het lenen en lenen van cryptovaluta zijn onder meer lage rentetarieven, een ruime keuze aan activa om uit te kiezen en geen kredietcontroles vereist.
- Er zijn echter ook nadelen waarmee rekening moet worden gehouden, zoals volatiele activa, de aanwezigheid van duistere platforms en het gebrek aan regulering in de crypto-industrie.
De crypto-industrie heeft zich de afgelopen tien jaar zo sterk ontwikkeld dat het niet langer alleen om kopen en verkopen gaat. Er zijn nu zoveel financiële diensten die zijn afgestemd op het DeFi-rijk, inclusief lenen en lenen. Maar is het veilig om crypto uit te lenen en te lenen, of zijn er nadelen aan verbonden?
Laten we de voor- en nadelen van het lenen en lenen van cryptovaluta bespreken om te zien of deze financiële optie iets voor u is.
Hoe leen en leen je Crypto?
Crypto lenen en lenen
kan worden gedaan op een gecentraliseerd of gedecentraliseerd platform. Uitwisselingen zoals Binance bieden cryptoleningen aan, maar projecten zoals MakerDAO bieden vergelijkbare opties.Crypto lenen en uitlenen op een gecentraliseerd platform
Laten we beginnen met de gecentraliseerde route.
Op gecentraliseerde platforms bepaalt doorgaans één groep mensen wat er gebeurt. U bent vrij om alle gewenste functies in uw account te gebruiken, maar het toevoegen en verwijderen van functies, het gebruik van gegevens en de klantervaring zijn afhankelijk van een aantal hogere functies. Sociale mediasites zoals Facebook en Instagram werken op dezelfde manier.
Wanneer je leen crypto op een gecentraliseerd platform zoals Binance, kunt u doorgaans kiezen uit een groot aantal activa die u kunt lenen, maar u moet wel voldoende onderpand verstrekken om de lening af te sluiten. Binance berekent hoeveel onderpand u moet storten met behulp van de Loan to Value-formule, omdat cryptocurrencies qua prijs van elkaar verschillen en voortdurend fluctueren. Als het Loan to Value-getal hoog is, is het uitgeleende actief riskanter, wat betekent dat er meer onderpand nodig is.
Binance biedt meer dan 25 verschillende activa om te lenen, variërend van Bitcoin en Ethereum tot Filecoin en Monero. Wanneer u via dit platform leent, zorgt Binance voor uw onderpand. Je kunt ook lenen op Binance en andere gecentraliseerde platforms en wat geld ontvangen. U kunt zelf bepalen hoe lang u wilt lenen en welk actief u wilt uitlenen.
Crypto lenen en uitlenen op een gedecentraliseerd platform
Hoe werkt het gedecentraliseerde lenen en lenen van cryptovaluta?
Op een gedecentraliseerd platform voor crypto-leningen, heeft geen enkele entiteit de leiding, waarbij stroom en gegevens over het netwerk worden verspreid tussen knooppunten (of individuele computers). Wanneer je crypto leent of uitleent op een gedecentraliseerd netwerk, heb je niet met één entiteit of individu te maken. In plaats daarvan storten kredietverstrekkers geld in een pool, waaruit geld wordt opgenomen en tijdelijk aan kredietnemers wordt uitgeleend.
Gedecentraliseerde platforms vereisen dat gebruikers onderpand storten om zich in te dekken tegen prijsdalingen tijdens de kredietperiode. Afhankelijk van het platform dat u gebruikt, zal het type onderpand dat u kunt storten veranderen, evenals het type activa dat u kunt lenen. De meest voorkomende activa op een DeFi-leningsplatform zijn Ethereum, Dai, Tether, USD Coin en Bitcoin. Je kunt traditioneel geld niet als onderpand storten, omdat DeFi-platforms alleen met gedecentraliseerde activa omgaan.
Of u nu op een gecentraliseerd of gedecentraliseerd platform leent, onthoud dat uw onderpand van u wordt afgenomen als u de lening niet terugbetaalt.
Als kredietverstrekker kunt u een kleine winst verdienen door geld te verstrekken aan een DeFi- of CeFi-leningspool. Het bedrag dat u verdient, is afhankelijk van hoe lang u het geld leent.
De voordelen van crypto-leningen en -leningen
Laten we beginnen met de voordelen van het uitlenen en lenen van cryptocurrency om te zien wat het u kan bieden.
1. Lage rentetarieven
Een van de moeilijkste dingen bij het afsluiten van een lening is het tolereren van de hoge rentetarieven. Leningmaatschappijen profiteren vaak van de rentetarieven, dus het is geen verrassing dat ze de rente zullen stimuleren om een hoger rendement te behalen. Uw typische leningmaatschappij rekent een rentetarief van ongeveer 10 procent, maar dit kan oplopen tot elk bedrag, zolang de persoon maar een overeenkomst tekent.
Op cryptoplatforms zijn de rentetarieven doorgaans lager, zelfs als u een gecentraliseerd platform gebruikt. De rentetarieven van Binance verschillen afhankelijk van het geleende activum, maar kunnen oplopen tot 0,95 procent. De tarieven zullen ook verschillen afhankelijk van of u een stabiel of flexibel cijfer wilt, dat is aan u.
Op gedecentraliseerde platforms kan de rente dalen tot twee procent, maar kan deze oplopen tot dubbele cijfers. Nogmaals, dit hangt allemaal af van het geleende actief.
Hoe het ook zij, de rentetarieven voor crypto-leningen zijn over de hele linie nog steeds lager dan die van traditionele leningen.
2. Brede selectie van activa
Wanneer u leent bij uw lokale bank, is de kans groot dat u alleen kunt kiezen uit de nationale aanbesteding van uw land. Maar als je crypto leent, heb je meestal een breed scala aan verschillende munten en tokens om uit te kiezen. Bitcoin en Ethereum zijn gemeengoed op crypto-leenplatforms, maar daar stopt het niet. Je kunt ook minder bekende activa lenen, evenals stablecoins.
Dit werkt ook in het voordeel van kredietverstrekkers. Als u activa heeft die u wilt uitlenen, kunt u mogelijk een DeFi-platform vinden dat uw geld wil.
Hier is een lijst met DeFi-leenplatforms en hun geaccepteerde leen- en leenactiva:
- Aave: ETH, BAT, MANA, AVAX, MATIC, USDC, USDT, DAI.
- MakerDAO: DAI.
- Verbinding: DAI, ETH, USDT, USDC, WBTC, ZRX, SAI, REP, BAT.
- Curvefinanciering: DAI, USDC, USDT, WBTC, WETH, FRAX, TUSD, CRV, BUSD.
Als u voor een zeer veelzijdig platform kiest, kunt u meerdere activa tegelijk uitlenen, waardoor uw rendement toeneemt.
3. Geen kredietcontroles
Wanneer u een lening afsluit bij een traditionele bank, wordt er eerst naar uw kredietscore gekeken. Als uw score onder de minimumvereisten valt, kunt u geen lening krijgen of alleen een lening met een hoge rente.
Op de leenplatforms van DeFi hoeft u geen kredietcontrole te ondergaan om geld te lenen, waardoor het gemakkelijker wordt om een lening af te sluiten. U moet echter nog steeds voorzichtig zijn als u geld leent, aangezien u het met rente moet terugbetalen.
De nadelen van crypto-leningen en -leningen
Hoewel crypto-leningen een aantal geweldige voordelen hebben, zijn er ook een aantal nadelen waarmee u rekening moet houden.
1. Vluchtige activa
Crypto-activa zijn van nature volatiel, wat betekent dat geen enkele munt of token lang dezelfde prijs blijft. Als u een actief leent en het onderpand dat u stort in waarde daalt, moet u meer van dat onderpand storten om de vorige door u opgegeven waarde te bereiken. Het kan zijn dat u niet genoeg geld heeft om dit onderpand te verhogen, waardoor u uw lening niet kunt legitimeren. Op dit punt moet u het geleende geld teruggeven.
2. Schaduwrijke platforms
De crypto-industrie is een toevluchtsoord voor criminelen geworden. Of u nu handelt, inzet, belegt of leent en uitleent, u loopt altijd het risico het doelwit te worden van kwaadwillende actoren.
Als het gaat om het lenen van cryptovaluta op een duistere site, wordt u mogelijk gevraagd een groot bedrag aan onderpand te storten dat de waarde van de geleende activa ruimschoots overtreft. Als alternatief kunnen de kwaadwillende exploitanten de rentetarieven verhogen, zodat u een ongelooflijk hoge vergoeding betaalt om geld te lenen dat elders minder zou kosten.
Als u besluit geld te lenen op een duister platform, ziet u dat geld mogelijk nooit meer terug. Een kwaadaardig platform kan de activa die u in een kredietpool stort, naar een andere plek overbrengen en vervolgens op pad gaan. U wilt er zeker van zijn dat het DeFi-platform waarvan u leent of waaraan u leent, legitiem is en een lange lijst met positieve recensies en getuigenissen heeft.
3. Gebrek aan regelgeving
In tegenstelling tot de traditionele financiële sector heeft de crypto-industrie nog een lange weg te gaan op het gebied van regelgeving. Er zijn bepaalde wetten aangenomen met betrekking tot cryptocurrency er worden de komende jaren meer beperkingen verwacht, maar er zijn nog steeds veel juridische valkuilen die investeerders en handelaars in gevaar brengen.
Een cryptolening heeft niet dezelfde verzekering en dekking als een traditionele lening. U heeft geen officiële bank die de lening faciliteert, en uw onderpand is niet 100 procent veilig.
Dit is ook een nadeel voor cryptogeldverstrekkers. Als u crypto uitleent en het platform duister wordt of kwetsbaar is voor cyberaanvallen, kunt u al uw activa verliezen zonder dat u het kunt terughalen.
Moet u crypto lenen of lenen?
Als je crypto wilt lenen, kun je er het beste voor zorgen dat je een goede reden hebt. U wilt geen nuttige activa deponeren en rente betalen als u geen echte behoefte heeft om geld te lenen. Maar als u cryptovaluta nodig heeft, maar geen geld wilt kopen voor permanent eigendom, kan lenen op een legitiem platform voor u werken.
Als je crypto in je bezit hebt waar je niets mee doet, en je wilt er niet meteen mee aan de slag verkopen, door het aan een pool uit te lenen, kunt u financieel profiteren van uw geld zonder dat u het hoeft te laten gaan. Zorg ervoor dat het platform dat u gebruikt legitiem en veilig is.
Al met al is het lenen en lenen van cryptovaluta een allegaartje van voor- en nadelen, dus het is van cruciaal belang om deze in gedachten te houden voordat u zich ergens aan vastlegt.
