Hoe u uw leningen en spaargelden kunt plannen met de NPER-functie in Excel

Een zorgvuldige planning is essentieel om ervoor te zorgen dat u uw financiële doelstellingen behaalt. Of u nu spaart voor een toekomstige aankoop of een lening beheert, het kan lastig zijn om te berekenen hoeveel tijd het kost om uw doel te bereiken.

Dit is waar de NPER-functie van Excel in het spel komt. De functie houdt rekening met verschillende variabelen, zoals rentetarieven en betalingsbedragen, om u de financiële prognose te geven die u nodig heeft. Laten we ons verdiepen in de grondbeginselen en fijne kneepjes van de NPER-functie en u in staat stellen weloverwogen financiële beslissingen te nemen.

Wat is de NPER-functie in Excel?

NPER is er één van De financiële functies van Excel, ontworpen om u te helpen bij het maken van nauwkeurige financiële berekeningen. NPER staat voor het aantal termijnen, verwijzend naar de betalingstermijnen die nodig zijn om een ​​financieel doel te bereiken. De functie gaat uit van consistente betalingen tegen een stabiele rente.

De NPER-functie heeft verschillende parameters en de syntaxis is als volgt:

=NPER(RATE, PMT, PV, [FV], [type])

• TARIEF: Het rentepercentage voor elke periode in procenten.
• PMT: De constante betaling die in elke periode wordt gedaan.
• PV (huidige waarde): Het initiële of huidige investerings- of leningbedrag.
• FV (toekomstige waarde): De gewenste toekomstige of streefwaarde van de investering of lening. Dit is een optionele parameter.
• Type: Geeft aan of betalingen verschuldigd zijn aan het begin (1) of het einde van elke periode (0). Dit is een optionele parameter.

Als u de FV- en type-parameters blanco laat, worden deze op de standaard nul gezet. Omdat de meeste banken aan het einde van elke betaalperiode de rente berekenen, wordt de parameter type meestal leeg gelaten. De waarde die u in FV invoert, is afhankelijk van de context, die we kort zullen bespreken.

Behalve type heeft elk van de parameters in de NPER-functie zijn eigen functie die u kan helpen los echte financiële problemen op in Excel.

De NPER-functie in Excel begrijpen

In de kern helpt de NPER-functie u te bepalen hoeveel betalingen u nodig heeft om een ​​specifiek financieel doel te bereiken. Dit kan elk scenario betreffen, van sparen voor een vakantie, het afbetalen van een hypotheek of het plannen van uw pensioen.

Om deze functie correct te gebruiken, moet u twee essentiële concepten begrijpen: valutastroom en betalingsintervallen.

De valutastroom

Er zijn drie valutaparameters in de NPER-functie: de betaling die u elke periode uitvoert, de huidige waarde en de toekomstige waarde. De belangrijke opmerking hier is dat deze waarden niet allemaal positief zijn.

Op een spaarrekening zijn de betalingen die u per periode doet (PMT) en het initiële afkoopbedrag dat u betaalt (PV) uitgaven. De toekomstige waarde (FV) van de spaarrekening is daarentegen de omzet. U verliest PMT en PV uit uw portemonnee, zodat u FV op de spaarrekening krijgt. Daarom moet u PMT en PV als negatieve waarden invoeren.

Voor leningen geldt het tegenovergestelde. Voor een lening is de PMT positief, de PV negatief en de FV nul. Stel je een bankrekening voor met het geleende bedrag als contante waarde. Hierbij bent u de bank schuldig en moet u de leningsbedragen met rente afbetalen. U doet maandelijks betalingen op de rekening van de bank en stopt met betalen zodra het verschuldigde bedrag nul bedraagt.

De betaling die u elke maand (PMT) doet, is het bedrag dat u bijdraagt ​​aan de negatieve PV om nul te bereiken. Daarom moeten de PMT-waarden positief zijn. Als u de lening die u van de bank (PV) heeft gekregen niet terugbetaalt, blijft deze stijgen, wat resulteert in een groter negatief getal.

De betalingsintervallen

Een andere essentiële factor waarmee u rekening moet houden bij het gebruik van NPER is het betalingsinterval. Zowel bij leningen als bij spaarrekeningen krijgt de ene partij meer dan wat hij heeft gegeven, ten koste van de andere partij. Er zijn twee betalingsintervallen waarmee u rekening moet houden: de renteperiode en de betalingstermijn.

Met de rentetermijn wordt bedoeld het interval waarop de bank rente verrekent over de lening of rente betaalt over uw spaargeld. Meestal is dit maandelijks, maar dit kan ook jaarlijks zijn. Als een bank zegt dat ze u een rente van 12% op uw spaargeld geven, en deze rente één keer per jaar erbij optelt, krijgt u aan het einde van het jaar 12% extra van uw oorspronkelijke inleg.

Maar als ze zeggen dat het een jaarlijkse rente van 12% is en ze voegen er elke maand een beetje aan toe, dan delen ze de 12% niet gewoon door 12 maanden en geven ze je elke maand 1%. Wanneer de bank elke maand een beetje rente toevoegt, begint de rente ook zijn eigen rente op te leveren (dit heet samengestelde rente). Tegen het einde van het jaar verdien je dus iets meer dan 12%, namelijk 12,68%.

Hoewel het verschil verwaarloosbaar lijkt, kan het een substantieel verschil maken bij grotere hoofdbedragen over langere perioden.

De betalingstermijn heeft betrekking op de frequentie waarmee u het geleende geld terugbetaalt of extra geld op uw spaargeld stort. De uitvoer van de NPER-functie is relatief ten opzichte van de betalingstermijn in PMT. Als de waarde die u in PMT invoert maandelijks wordt betaald, is de NPER-uitvoer in maanden. Als de waarde die u invoert jaarlijks is, is de output in jaren.

De betaaltermijn gaat hand in hand met wat we hebben besproken voor de rentetermijn. De frequentie die u kiest voor de betalingstermijn moet overeenkomen met de frequentie van het rentetarief waarmee u te maken heeft. Als de rente dus maandelijks wordt toegepast, moet u de maandelijkse betalingswaarde als PMT invoeren. Anders is het NPER-resultaat niet nauwkeurig.

Voorbeelden uit de praktijk van het gebruik van de NPER-functie in Excel

De NPER-functie blijkt waardevol in verschillende real-life scenario's. Met een goed begrip van de betalingsintervallen en de valutastroom kunt u NPER gebruiken om elk financieel doel te berekenen. Laten we eens kijken naar twee veelvoorkomende voorbeelden.

1. Gebruik NPER om de besparingen te berekenen

Stel, u wilt een spaarrekening aanmaken voor een vakantie. U schat dat de vakantie € 1.000,- zal kosten, en uw bank biedt een jaarlijkse rente van 12% die maandelijks wordt betaald. Tot nu toe heb je de FV ($ 1.000) en het tarief (12%). Stel dat u een forfaitair bedrag van € 100,- (-PV) op de rekening wilt storten en vervolgens € 70,- per maand (-PMT) wilt betalen.

Met de NPER-functie kunt u snel berekenen hoe lang het duurt voordat u uw spaardoel bereikt. Voer de waarden in een spreadsheet zoals hierboven in en vergeet niet om negatieve waarden te gebruiken voor PV en PMT. Typ vervolgens de onderstaande formule om het aantal betalingen te verkrijgen:

=NPER(C2/12, D2, B2, A2)

In deze formule C2 verwijst naar de jaarlijkse rente. Omdat het tarief maandelijks wordt toegepast en de PMT ook maandelijks is, deelt de formule het rentetarief door 12 om het maandelijkse tarief te krijgen. D2 verwijst naar het maandelijkse betalingsbedrag (PMT). B2 is de eerste storting van $ 100 (PV), en A2 is het besparingsdoel (FV).

Als u een specifiek doel voor NPER heeft, kunt u dat ook doen gebruik Goal Seek in Excel om onbekende variabelen op te lossen, zoals het initiële afkoopbedrag (PV) en de maandelijkse betalingen (PMT).

2. Gebruik NPER om leningen te berekenen

De NPER-functie van Excel is eveneens van toepassing bij het omgaan met leningen. Overweeg een scenario waarin u een autolening van € 15.000 afsluit met een jaarlijkse rente van 16% die maandelijks wordt toegepast. U wilt uw maandelijkse betalingen op $ 300 houden. Met de NPER-functie kunt u bepalen hoeveel maanden u nodig heeft om de lening terug te betalen.

U hebt de waarden PV (-$15.000), tarief (16%) en PMT ($300). Gebruik de onderstaande NPER-formule om het aantal betalingen in dit voorbeeld te berekenen:

=NPER(B2/12, C2, A2)

In deze formule B2 verwijst naar de jaarlijkse rente. Omdat de PMT in maanden is en de rente maandelijks wordt toegepast, deelt de formule dit door 12 om de maandelijkse rente te krijgen. C2 verwijst naar de maandelijkse betalingen (PMT). A2 is de PV, wat het negatieve leningbedrag is. FV wordt leeg gelaten, dus de formule gaat er terecht van uit dat deze nul is.

NPER levert 82,94 op, wat betekent dat het ongeveer 83 maanden duurt om de lening af te betalen. De aangrenzende cel deelt dit door 12 en geeft aan dat het zeven jaar zal duren om deze lening af te betalen.

Plan uw financiële doelen met NPER in Excel

De NPER-functie in Excel is een waardevolle bondgenoot voor uw financiële prognoses. Door u in staat te stellen het aantal betalingstermijnen te berekenen dat nodig is om uw spaar- of leendoelen te bereiken, stelt NPER u in staat de controle over uw financiële toekomst over te nemen.

Bedenk dat, hoewel de NPER-functie complexe berekeningen vereenvoudigt, het combineren ervan met een gezond beoordelingsvermogen en het aanpassen ervan aan de dynamische aard van de echte financiële wereld nog steeds van cruciaal belang is.