Schenden verzekeringsmaatschappijen uw privacy?

Advertentie

Hoe privé ben je?

Ik las onlangs een bericht over sociaal netwerk / nieuwsaggregator Reddit 19+ dingen die bijna niemand weet over RedditIn de Reddit-community zijn ze allemaal uitgenodigd, maar slechts weinigen begrijpen de mysteries die op het waanzinnig populaire forum liggen. Betreed nooit meer blindelings deze lijst met dingen die de meeste Reddit-gebruikers niet weten! Lees verder waarin precies wordt beschreven hoe de OP (originele poster) een verzekeringsmaatschappij had bedrogen. Het OP wist zeker dat hun identiteit veilig was en dat de verzekeringsmaatschappij in kwestie ze niet zou kunnen identificeren. Bovendien zijn ze van mening dat hun misdaad volgens de verjaringstermijn is besteed.

Dit scenario speelt voor miljoenen burgers anders. Verzekeringsmaatschappijen zijn winstgevende bedrijven, veelal met verplichtingen aan aandeelhouders. Dit betekent natuurlijk dat ze hun potentiële verplichtingen voor hun klanten moeten verminderen - mensen zoals jij en ik.

Ik weet zeker dat een deel van u het begrijpt en misschien zelfs sympathiseert met de verzekeringsmaatschappijen. Frauduleuze claims verhogen immers onder meer de premies. Aan de andere kant gebruiken verzekeringsmaatschappijen steeds invasievere tactieken om een ​​potentiële claim te onderzoeken en te verifiëren, waardoor frauduleuze en andere kwaadaardige claims laag worden gehouden.

Hoe ver gaan ze? Is het te ver? En vooral: is het legaal?

Het tijdperk van informatie

Het zogenaamde informatietijdperk presenteert een evoluerend gegevenslandschap. Verzekeraars weten maar al te goed dat honderden miljoenen individuen plaatsen en delen persoonlijke informatie 9 dingen die u nooit mag delen op sociale mediaWees voorzichtig met wat je deelt op sociale media, want je weet nooit wanneer iets terug kan komen en je leven kan verpesten. Zelfs de meest onschuldige berichten kunnen tegen je worden gebruikt. Lees verder op een soms verrassende reeks openbare websites. Zelfs als we sociale mediaplatforms negeren, de meesten van ons laat een gemakkelijk onpickbaar digitaal spoor achter Lekt uw browser uw online geheimen?Lekt uw browser uw online geheimen uit? Zou het kunnen zijn dat je trein obsessie uit de tas ziet, zonder zelfs maar een spijt van wroeging? En als dat zo is, hoe zou je dat dan weten? Lees verder .

Bij het aanvragen van een verzekering wordt rekening gehouden met een aantal variabelen. Er wordt rekening gehouden met uw leeftijd, locatie, beroep, eerdere verzekeringsgeschiedenis - inclusief claims en annuleringen, en zelfs uw kredietgeschiedenis. U kunt het onderscheid zien tussen de gegevenstypen die ik hierboven heb vermeld. Verzekeringsklanten geven graag hun leeftijd, geboortedatum enzovoort op. Maar wanneer u om die offerte vraagt, zal uw potentiële verzekeraar door de talloze beschikbare openbare registers bladeren.

Gedetailleerde persoonlijke vragen

De hoeveelheid informatie die u moet geven, heeft betrekking op het type dekking dat u probeert te verwijderen. Public Citizen, een belangenbehartigingsgroep voor consumentenrechten zonder winstoogmerk, kreeg een schok toen ze besloten om rond te shoppen voor een nieuwe zorgverzekeraar:

Wat ons stoorde waren niet zozeer de prijzen - we zijn gewend aan een jaarlijkse stickerschok - maar de vragenlijsten die we van verschillende nieuwe bieders ontvingen. Ze wilden meer weten dan hoeveel werknemers we hadden, hoeveel personen ten laste en van welke leeftijd; ze hadden gedetailleerde persoonlijke medische geschiedenissen nodig van iedereen die gedekt zou worden.

Toegegeven, dit was in 2001, maar de vragen zijn niet veranderd. Ziektekostenverzekeraars willen ervoor zorgen dat hun polis robuust is, zonder de kans op een uitkering te genieten. En zelfs als je een uitstekende gezondheid hebt, word je gestraft door degenen die dat niet doen.

Genetische aanleg

Het laag houden van verzekeringspremies is een grote zorg voor veel Amerikaanse burgers. Genetische tests zijn nu echter goedkoop en gemakkelijk toegankelijk. Als zodanig hebben sommige verzekeringsmaatschappijen de mogelijkheid onderzocht om potentiële polishouders een verplichte genetische test te laten ondergaan. U zult blij zijn te weten dat er verschillende wetten op staats- en federaal niveau bestaan ​​om verzekeringsmaatschappijen te verbieden die genetische tests gebruiken om te discrimineren potentiële polishouders:

Genetische discriminatie treedt op wanneer mensen anders worden behandeld door hun werkgever of verzekeringsmaatschappij omdat ze een genmutatie hebben die het risico op een erfelijke aandoening veroorzaakt of vergroot. Angst voor discriminatie is een veel voorkomende zorg bij mensen die genetische tests overwegen.

Met dit in gedachten is de Wet non-discriminatie van genetische informatie (GINA) opgesteld. GINA bestaat uit twee delen. Titel I beschermt tegen genetische discriminatie in de ziektekostenverzekering, en titel II beschermt tegen genetische discriminatie op het werk.

GINA biedt echter geen volledige bescherming, althans niet onder alle omstandigheden. Zie je, hoewel GINA mogelijk van toepassing is op ziektekostenverzekeringen, dekt het niet andere belangrijke polissen, zoals leven, invaliditeit of langdurige zorg, evenals andere gespecificeerde scenario's. Het domino-effect hiervan kan verwoestend zijn.

Zo kan een aanvraag voor levensverzekeringen eenvoudig worden afgewezen als die genetisch is testresultaten worden onthuld aan een potentiële beleidsaanbieder.

Bij 12% van de algemene bevolking wordt borstkanker vastgesteld. Daarentegen, naar schatting 55-65% van de vrouwen met een BRCA 1-mutatie zal op 70-jarige leeftijd borstkanker krijgen. De levensverzekeringssector heeft echter maar één gedachte: ons bedrijfsmodel zal afbrokkelen als we miljoenen accepteren met kanker en andere genetische ziekten.

In uw auto ook

De gedetailleerde vragen zijn niet beperkt tot een medische verzekering. Op gebruik gebaseerde verzekeringen (UBI) stellen een andere reeks vragen en vragen een potentiële verzekeringsontvanger om een ​​apparaat in hun voertuig te installeren. Uw premie wordt uiteindelijk bepaald door uw leeftijd, locatie, geslacht, rijgeschiedenis en voertuig, hoewel ook uw beroep en de status van huiseigenaar in aanmerking worden genomen.

Op gebruik gebaseerd beleid vormt echter een ander probleem. De bestuurder stemt in met een in zijn voertuig geïnstalleerd volgsysteem. Naast het gebruik van de eerder genoemde variabelen, gebruikt een op gebruik gebaseerd beleid telematica om uw premie te meten. Metingen verschillen van aanbieder tot aanbieder. Sommige providers houden uitsluitend rekening met het aantal gereden kilometers, terwijl andere rekening houden met de gemiddelde snelheid, remgedrag, tijdstip, snelheid, acceleratie en de locatie van de reis.

Waar houdt het volgen op? David Marlett, IIANC Distinguished Professor of Insurance aan de Appalachian State University, beschouwt op gebruik gebaseerde verzekeringen als sociale media, althans wat betreft informatie delen:

Veel mensen lijken zich op hun gemak te voelen bij het delen van locatie en hun persoonlijke informatie via sociale media, dus dit is niet veel anders. Veel verzekeraars gebruiken sociale media al in hun acceptatie- en claimonderzoeken zonder toestemming van de consument.

Dit betekent natuurlijk dat we het waarschijnlijk goed vinden dat informatie overal wordt overgeheveld, toch?! En dat is zonder zelfs maar de laatste zin van het bovenstaande citaat te beschouwen. Maak je geen zorgen, daar kijken we hierna naar!

Een UBI-beleid kan in de loop van een jaar mogelijk geld besparen, maar ik zou zeker de verzekeringsmaatschappij en hun gegevensgebruiksbeleid onderzoeken voordat ik me aanmeld.

Self-Snitching Socials

Facebook heeft meer dan 1,7 miljard gebruikers. In 2015 waren er ongeveer 3,3 miljoen berichten per 60 seconden. Mensen delen allerlei informatie 10 stukjes informatie die worden gebruikt om uw identiteit te stelenIdentiteitsdiefstal kan kostbaar zijn. Hier zijn de 10 stukjes informatie die u moet beschermen, zodat uw identiteit niet wordt gestolen. Lees verder , soms zonder erbij na te denken. Dat bericht over hoeveel je Donald Trump of Hillary Clinton haat, blijft voor altijd online. Deze constante stroom van persoonlijke informatie is niet onopgemerkt gebleven door verzekeringsmaatschappijen.

Facebook onlangs geblokkeerd de plannen van een Britse verzekeringsmaatschappij om de tijdlijnen van jonge bestuurders te bekijken voordat ze een verzekeringspremie vaststellen. Admiral wilde de toestemming van nieuwe chauffeurs om hun berichten te beoordelen en vindt het leuk om hun veiligheid als chauffeur vast te stellen:

“Het beschermen van de privacy van de mensen op Facebook is voor ons van het grootste belang. We hebben duidelijke richtlijnen die voorkomen dat informatie die van Facebook wordt verkregen, wordt gebruikt om beslissingen te nemen over de geschiktheid ', aldus een woordvoerder van Facebook. "We hebben begrepen dat Admiral dan gebruikers die zich aanmelden vragen zal stellen om vragen te beantwoorden die zullen worden gebruikt om hun geschiktheid te beoordelen."

De app zou de eerste in zijn soort zijn in het Verenigd Koninkrijk. Algoritmen zouden de tijdlijn en het Facebook-account van een jongere scannen. Het algoritme beoordeelt vervolgens elementen zoals hun organisatieniveau, hun zinsstructuur, het gebruik van grammatica, het gebruik van lijsten en zelfs tot het niveau van "vertrouwen" dat in berichten wordt getoond.

Persoonlijk klinkt dit vreselijk, maar alleen omdat ik allerlei willekeurige inhoud op mijn Facebook-feed heb gepost. Dan Mines, die het eerste carquote-project bij Admiral leidde, was dat wel om dat snel te benadrukken “Het is ongelooflijk transparant. Als je het niet in een quote wilt gebruiken, dan hoef je dat niet te doen. We doen ons best om een ​​product te bouwen waarmee jongeren zichzelf kunnen identificeren als veilige chauffeurs. ”

Toezicht

Verzekeraars hebben tal van instrumenten om na te gaan of een claim legitiem is. Maar bij twijfel, en zeker bij langdurige of dure claims, kan een verzekeringsmaatschappij toezicht houden. Dit omvat het verzamelen van bewijsmateriaal dat kan worden gebruikt tegen een mogelijk frauduleuze claim. Het is een belangrijk hulpmiddel bij veel fraudebestrijdingsstrategieën. Desalniettemin laat het degenen die onder toezicht staan, begrijpelijkerwijs gevoelens van inbreuk op de privacy.

Social media-berichten zijn niet uitgesloten van dit toezicht, een van beide. Informatie digitaal bijwerken verleent verzekeringsmaatschappijen en hun onderzoekers Hoe particuliere onderzoekers het internet gebruiken om u te volgenDigitale privédetectives weten alles over u - de kleur van uw auto, op wie u heeft gestemd, uw favoriete films... alles. Maar waar vinden ze deze informatie en wie profiteert ervan? Lees verder een gemakkelijk venster om doorheen te kijken, zonder iemand te waarschuwen voor hun vermoedens. Het proces vermindert zeker de fraude, maar verandert verzekeringen in een meer voorbijgaand, evoluerend product.

Ik denk niet dat veel mensen bereid zijn voor hun verzekeringsmaatschappij om het product dat ze hebben gekocht dynamisch bij te werken. Aan de andere kant is sociale media niet 'nieuw', maar het blijft groeien. Het opleiden van nieuwe gebruikers, jong of oud, zal zeker de privacy van sociale media bevorderen, maar is niet het enige dat velen zouden willen.

Een zorgvuldige afweging

Het beschermen van onze privacy is een grote zorg. In een tijdperk waar velen Amerikanen lijken de privacy op te geven Waarom hebben Amerikanen hun privacy opgegeven?Een recent onderzoek door de Annenberg School for Communication van de Universiteit van Pennsylvania concludeerde dat Amerikanen zich neerleggen bij het opgeven van gegevens. Hoe komt dit en heeft het meer gevolgen dan alleen Amerikanen? Lees verder , en ons delen van persoonlijke informatie neemt voortdurend toe, verzekeraars hoeven niet ver te zoeken om de gegevens te achterhalen die ze nodig hebben.

Als je een verzekeringsmaatschappij oplicht, moet je naar mijn mening verwachten dat je privacy wordt geschonden. Je schendt tenslotte je contract, waarvan ik zeker ben dat je het niet nodig hebt dat ik het je vertel, is een potentieel federaal misdrijf. Evenzo bedriegt u niet alleen uw verzekeringsmaatschappij. U verhoogt actief premies voor andere hardwerkende burgers.

Waar trekt u de privacygrens met verzekeringsmaatschappijen? Moeten ze worden uitgesloten van sociale media? Of is het aan het individu om hun posts te modereren? Laat ons hieronder uw mening weten!

Afbeeldingscredits: hkeita / Shutterstock