Misschien heb je Pepper de robot in het nieuws gezien. Ze is geïntroduceerd als de in-branch greeter en banking assistant van HSBC Bank. Momenteel voorziet ze bankbeheerders van informatie en amusement, maar naarmate haar technologie verbetert, zal ze meer personalisatie bieden door middel van functies zoals gezichtsherkenning.
Hoewel de gemiddelde persoon bij de bank misschien niet wordt begroet door een echte robot, zien we dat kunstmatige intelligentie regelmatig wordt gebruikt in onze dagelijkse bankwereld.
Kunstmatige intelligentie en machinaal leren
Kunstmatige intelligentie (AI) verwijst naar het vermogen van machines om zelfstandig taken normaal uit te voeren gedaan door mensen, meer specifiek, dingen als taal begrijpen, beslissingen nemen of oplossen problemen.
Machine learning (ML) verwijst naar systemen die niet alleen de taken kunnen uitvoeren, maar ook kunnen leren van ervaring. In het bankwezen zijn computersystemen dat wel heeft een grote hoeveelheid gegevens ingevoerd
over klanten. Computers kunnen die gegevens sorteren, classificeren en analyseren. Ze kunnen voorspellingen doen op basis van het eerdere gedrag van klanten en beslissingen nemen op basis van vooraf vastgestelde criteria. Systemen kunnen ook leren van uitzonderingen en in de loop van de tijd verbeteren.Goede datasets zijn essentieel voor machine learning en datawetenschap. Leer hoe u de gegevens krijgt die u nodig heeft voor uw projecten.
Waar wordt AI gebruikt?
Kunstmatige intelligentie en machine learning worden tot op zekere hoogte al vele jaren in het bankwezen gebruikt. Omdat klanten de afgelopen jaren meer afhankelijk zijn van mobiel bankieren en online diensten, hebben fysieke banken hun aantal locaties teruggebracht.
In 2020, met het uitbreken van de pandemie, zijn veel lokale bankfilialen voor langere tijd gesloten. Gelukkig konden we nog steeds veel van onze dagelijkse banktaken uitvoeren. Volgens Statistagebruiken alleen al in de VS 57 miljoen mensen mobiel bankieren.
Hier zijn enkele dagelijkse bankdiensten waarbij u AI en ML aan het werk kunt zien:
- Telefonisch bankieren: Als u uw bank belt, moet u uw identiteit verifiëren. AI is daar aan het werk, koppelt pincodes aan of gebruikt spraakherkenning voor authenticatie.
- Websites en mobiel bankieren: Bij de meeste banken kunt u uw rekeningen beheren, alledaagse apps online voltooien en mobiele apps aanbieden om onderweg toegang te krijgen tot rekeningen, rekeningen te betalen, geld te verzenden en meer. AI verbindt en beheert alle interacties tussen services en houdt uw transacties veilig tijdens het proces. Sommige Britse banken staan klanten die een rekening willen openen toe om een selfie te sturen om hun identiteit te valideren. Dit betekent dat u binnen enkele minuten een account kunt openen zonder een filiaal te bezoeken of dagen te wachten op handmatige verificatie.
- Chatbots: Wanneer u uw bank online bezoekt of uw mobiele app opent, wordt u mogelijk begroet door een AI-aangedreven chatbot, die u kan helpen bij het vinden van informatie of services. Met conversational banking kunt u in realtime vragen stellen en antwoorden krijgen. Uw interacties worden opgeslagen, zodat de bots u elke keer dat u verbinding maakt meer gepersonaliseerde services kunnen bieden en producten voor u kunnen aanbevelen, op basis van uw gedrag en de services die u al gebruikt.
- Budgettering: Als u online budgetsoftware gebruikt, zoals YNAB of EveryDollar, ziet u AI in de manier waarop deze systemen omgaan met uw banktransacties, automatisch geld naar bepaalde categorieën verplaatsen en toekomstige projecties maken over uw financiële situatie.
- Integratie met digitale assistenten: In sommige landen kunt u Google of Alexa in gewone taal vragen om eenvoudige transacties uit te voeren, zoals uw rekeningen controleren of een rekening betalen.
- Retailbetalingen: In plaats van met behulp van creditcards of betaalpassen Om aankopen te betalen, gebruiken veel mensen hun mobiele apparaten om contactloos te winkelen. Diensten zoals Apple Pay en Google Pay gebruikers in staat stellen veilig betalingen te doen, met mobiele apparaten, met behulp van biometrische gezichts- of vingerafdrukscantechnologie.
- Uitlenen: AI-processen bij uw favoriete kredietinstellingen betekenen dat u creditcards, leningen en zelfs hypotheken kunt aanvragen. Of AI in bepaalde stadia of tijdens het hele proces betrokken is, hangt af van de bank. Maar het kan leiden tot snellere en nauwkeurigere besluitvorming en meer veiligheid voor u en de geldschieter.
- Investeringen: Met de mogelijkheid om enorme hoeveelheden gegevens te verwerken, transformeert AI ook investeringsbankieren. Systemen kunnen de veranderingen in de branche bijhouden en in de loop van de tijd betere voorspellingen doen. Beleggers kunnen zelfs spraakgestuurde transacties uitvoeren tijdens hun ochtendritten.
Achter de schermen
Welke bankactiviteiten u ook gebruikt, u kunt er zeker van zijn dat er een aspect van kunstmatige intelligentie bij betrokken is. Dat aantal zal de komende jaren exponentieel toenemen.
Door middel van geautomatiseerde processen verzamelen, sorteren, categoriseren en analyseren banken enorme hoeveelheden gegevens om ze te targeten klanten door middel van marketing, personaliseer hun diensten beter en bied u de beste producten voor uw behoeften.
Aangezien automatische transacties minder duur zijn dan activiteiten binnen het bijkantoor, helpen AI-processen banken om hun kosten te verlagen.
Tegelijkertijd helpen AI en ML banken om gegevens te controleren op ongebruikelijke transacties, om frauduleuze activiteiten te detecteren en te voorkomen, en om houd uw accounts veilig.
Wat zit er voor jou in?
U krijgt 24/7 gemak om op uw eigen voorwaarden te bankieren, persoonlijke service op basis van uw eerdere gedrag of dat van mensen die op u lijken, en over het algemeen een snellere service.
Je zou denken dat mensen wantrouwend zouden zijn als ze omwille van het gemak hun privacy zouden opgeven, maar volgens Genpact zou 68 procent van de millennials en meer dan 42 procent van de oudere generaties vinden het goed dat bedrijven hun persoonlijke gegevens gebruiken als dit betekent dat ze betere klanten zullen krijgen onderhoud.
Bezorgdheid over AI in de banksector
Privacyrisico's
Wanneer organisaties een grote hoeveelheid data verzamelen, is er een mogelijk beveiligingsrisico. Persoonlijke informatie staat altijd open voor hackers, maar banken en FinTech-bedrijven besteden enorme hoeveelheden tijd en geld aan het voorspellen, analyseren en voorbereiden om die risico's te beperken. Gegevens worden versleuteld, verificatieprocessen worden complexer en beveiliging en fraudedetectie hebben zeer hoge prioriteiten.
Baan verlies
Zoals in elke branche, vragen mensen zich af of automatisering in de banksector banen zal schrappen. Dit kan een terechte zorg zijn, aangezien veel banken hun fysieke locatie hebben verkleind naarmate de online en mobiele opties zijn toegenomen. Dat gezegd hebbende, betekent automatisering dat banken meer diensten kunnen aanbieden, zodat er op verschillende gebieden nieuwe banen kunnen ontstaan. Leiders in de banksector beweren dat ze in technologie investeren, niet om de menselijke ervaring te elimineren, maar om deze te verbeteren.
AI in de banksector is er om te blijven
Terwijl sommige banken sneller vooruitgaan met kunstmatige intelligentie en machine learning dan andere, is de consensus dat AI in de banksector niet meer weg te denken is. Naarmate de technologie verbetert, zullen banken u snellere, gemakkelijkere en persoonlijkere services blijven bieden, terwijl ze zelf profiteren van betere marketing, lagere kosten en tijdwinst.
Als je een hond hebt, download dan deze iOS-apps voor hulp bij het vinden van een rollator, het bestellen van eten of speelgoed en nog veel meer.
- Technologie verklaard
Shari is een Canadese freelanceschrijver op het gebied van technologie, onderwijs en onroerend goed en levert regelmatig bijdragen aan MakeUseOf.
Abonneer op onze nieuwsbrief
Word lid van onze nieuwsbrief voor technische tips, recensies, gratis e-boeken en exclusieve deals!
Nog een stap…!
Bevestig uw e-mailadres in de e-mail die we u zojuist hebben gestuurd.
