Celsius is al maanden een verschrikkelijk wrak. De fintech-outfit vroeg voor het eerst faillissement aan in juni 2022 en nam daarmee miljoenen dollars aan gebruikersgeld mee. Vervolgens werd op 13 oktober 2022 een nieuwe zoekfunctie vrijgegeven die een "leaderboard" genereert dat aangeeft hoeveel elke Celsius-klant heeft verloren sinds het faillissement van het bedrijf. Deze tool, CelsiusNetworth genaamd, leek gebruik te maken van de klanteninformatiedatabase van Celsius, waardoor persoonlijke informatie werd onthuld en de reputatie van Celsius verder werd geschaad.

Wat is er met Celsius gebeurd en hoeveel geld hebben de gebruikers verloren?

Wat is Celsius en wat veroorzaakte het faillissement?

Celsius is een financiële technologie (fintech) netwerk dat spaarrekeningen met rente, leningen en digitale en fiatbetalingen aanbiedt. Om te beginnen deponeert u crypto-activa op Celsius. Het netwerk leent die activa vervolgens uit aan institutionele en particuliere leners.

Vervolgens ontvangt u een betaling die uw aanbetaling en rente omvat van de inkomsten die Celsius behaalt uit leningen en andere activiteiten. Celsius betaalt 80% van zijn omzet aan netwerkgebruikers als beloning en gebruikt de overige 20% voor projectuitbreiding.

Het fintech-netwerk, opgericht in 2017, faillissement aangevraagd in juni 2022. Vanaf Bloomberg, legde Celsius-medeoprichter en Chief Executive Alex Mashinsky uit dat het aantal digitale assets op het platform sneller groeide dan Celsius bereid was te implementeren. Mashinsky onthulde dat het bedrijf als reactie hierop slechte beslissingen nam met betrekking tot het gebruik van de activa.

Volgens gerechtelijke documenten had het platform op 13 juli 2022 ongeveer $ 4,31 miljard aan activa en $ 5,5 miljard aan passiva. In een beëdigde verklaring, wees Alex Mashinsky, de CEO van het bedrijf, erop dat de pogingen van het bedrijf om nieuwe financiering van externe bronnen te verkrijgen duidelijk maakten dat het faillissement moest aanvragen. Na faillissementsaanvraag nam het aantal klantenvluchten toe, wat leidde tot het stopzetten van opnames op 13 juni 2022.

De problemen van Celsius illustreren de problemen waarmee de digitale-activa-industrie te kampen heeft, waar stijgende Amerikaanse rentetarieven investeerders hebben ontmoedigd en hebben geleid tot het falen van kredietverstrekkers en hedgefondsen. In september 2022 heeft Voyager Digital Ltd. ingediend voor Chapter 11 faillissementsbescherming, en Three Arrows Capital, een mislukt crypto-hedgefonds, schakelde vereffenaars in.

Waarom heeft Celsius netwerkopnames gepauzeerd?

Op 13 juni 2022, Celsius aangekondigd dat het alle opnames, swaps en rekeningoverboekingen had opgeschort. Ze namen deze beslissing als reactie op "extreme marktomstandigheden". De stopzetting van opnames, swaps en overdrachten was een reactie op de volatiliteit in de crypto-ruimte; het resulteerde echter in nog meer volatiliteit, aangezien het Cel-token met 70% daalde in het uur na de aankondiging.

Aangezien de pauze investeerders ervan weerhoudt hun geld van Celsius terug te trekken, is de scherpe daling niet verrassend, vooral gezien het feit dat critici zich al zorgen maakten over de stabiliteit van het bedrijf. Volgens Celsius heeft het bedrijf ongeveer 1,7 miljoen investeerders die ongeveer $ 6 miljard hebben bijgedragen. Het bedrijf heeft geen datum vastgesteld voor het einde van de opnamepauze.

Waarom heeft Celsius informatie over privégebruikers onthuld?

De Amerikaanse wet verplicht Celsius om klantinformatie vrij te geven als onderdeel van de herstructurering. Aangezien Celsius klantactiva bezat, had de wet ook gevolgen voor hen.

Volgens een gerechtelijk document heeft Celsius verzocht om minder persoonlijk identificeerbare informatie (PII) over klanten openbaar te maken via een "redactie"-proces. De kredietverstrekker gaf hiervoor drie redenen.

Ten eerste stelde Celsius dat een database met zoveel klantinformatie te waardevol was om openbaar te maken. Het bedrijf beweerde dat, in het geval van een toekomstige verkoop van activa, dit de activawaarde van de klantenlijst drastisch zou verlagen.

Vervolgens wees Celsius er in een gerechtelijk document op dat als de PII van klanten werd gedeeld, ze het slachtoffer konden worden van stalking, identiteitsdiefstal, chantage, doxing en intimidatie.

Ten slotte verklaarde de geldschieter van cryptocurrency dat omdat veel van zijn klanten in verschillende delen van de wereld wonen, vrijgeven zijn PII zou "Celsius kunnen blootstellen aan mogelijke civielrechtelijke aansprakelijkheid en aanzienlijke financiële sancties". Het document verwijst naar de Algemene verordening gegevensbescherming (AVG) van de EU.

Het privacybeleid van Celsius is misschien toch niet zo privé

Volgens de Amerikaanse curator kan en kan Celsius "geen beroep doen op uitzonderingen op de algemene regel die faillissementsprocedures zouden moeten zijn open, openbaar en transparant" en heeft alleen dubbelzinnige verklaringen verstrekt ter ondersteuning van hun verzoek om de vertrouwelijkheid te redigeren informatie.

Ze voerden ook aan dat de PII die Celsius wilde verwijderen noch vertrouwelijk noch zakelijk gerelateerd was.

Volgens het gerechtelijk document:

De Amerikaanse curator voert aan dat het eigen privacybeleid van [Celsius] het argument ondersteunt dat de informatie van klanten niet vertrouwelijk is omdat ze staan ​​toe dat de namen en contactgegevens van klanten worden gedeeld met externe "zakenpartners" en dat is dus niet het geval vertrouwelijk.

Bovendien stelt de US Trustee dat de informatie niet commercieel is omdat de Debtors niet proberen de identiteit en namen van alle crediteuren te verbergen. In plaats daarvan proberen ze deze informatie alleen maar voor bepaalde schuldeisers te verbergen.

Ten slotte, en misschien wel het meest schokkend, stelt de Amerikaanse curator dat de beweringen van Celsius dat schuldeisers aan geweld zouden kunnen worden blootgesteld als hun identiteiten die openbaar zijn gemaakt, zijn gebaseerd op anekdotisch bewijs, wat onvoldoende is om het vermoeden van open en openbaar te doorbreken faillissement.

Verzoek van Celsius om geredigeerde faillissementsinformatie afgewezen

Als reactie daarop heeft Celsius een tweede motie ingediend waarin wordt verzocht om een ​​uitgebreide anonimiseringsprocedure, zodat gebruikersinformatie niet openbaar wordt gemaakt. De rechtbank verwierp echter unaniem de anonimiseringsmotie, naast andere Celsius-verzoeken.

Hoeveel geld zijn Celsius-gebruikers kwijtgeraakt?

Volgens CelsiusNetworth, verloren de drie beste namen respectievelijk $ 40,5 miljoen, $ 38,2 miljoen en $ 26,4 miljoen. Celsius is gebruikers ongeveer $ 4,7 miljard schuldig, maar heeft niet de middelen om ze te betalen.

Met de nieuwe tool kun je de officiële namen van andere Celsius-gebruikers opzoeken om te bepalen hoeveel ze hebben verloren. Bovendien toonde een tabblad met het label "willekeurig" de financiële verliezen van een willekeurig individu in de database. De website splitste de verliezen van elke klant op door het type cryptocurrency dat ze bezitten en onthulde het aantal en de waarde van hun crypto's.

Vanaf 24 oktober 2022 is de site echter offline.

Faillissementsrechtbank Celsius stemt in met benoeming consumentenprivacyombudsman

Zoals gemeld door Coindesk, heeft de rechter die verantwoordelijk is voor de faillissementszaak, rechter Martin Glenn, ermee ingestemd om in de zaak een ombudsman voor de privacy van consumenten aan te stellen. Deze beslissing komt nadat de in oktober 2022 vrijgegeven gerechtelijke documenten de financiële gegevens van honderdduizenden Celsius-klanten onthulden.

Wat kunnen Doxxed-gebruikers van Celsius doen?

Je hebt weinig opties als je bent ontmaskerd door de Celsius-documenten.

U kunt uw naam wettelijk wijzigen als laatste redmiddel als het vrijgeven van deze gegevenspunten u daadwerkelijk schade zou berokkenen.

Een mildere optie is om maatregelen te nemen om de digitale wereld veiliger te maken. Goede op privacy gerichte tools kunnen nuttig zijn als het gaat om on-chain adressen waarvan de eigenaren kunnen worden bepaald door de blockchain en de informatie van het document te onderzoeken.

Maar misschien wel het belangrijkste dat u kunt doen, is een benadering met een lage prioriteit voor de tijd hanteren en gecentraliseerde services vermijden die gebruikersgegevens verzamelen en in plaats daarvan volledig gedecentraliseerde cryptoservices gebruiken. Know-your-customer (KYC) en anti-witwas (AML) regelgeving moeten worden nageleefd door alle financiële dienstverleners wereldwijd, ongeacht of ze al dan niet te maken hebben met cryptocurrencies. Ook al zijn dit soort wetten waarschijnlijk goed bedoeld, het is onduidelijk hoe goed ze werken, en het is gemakkelijk te zien waar ze fout kunnen gaan, zoals in het geval van Celsius.

In het informatietijdperk zijn data de kostbaarste hulpbron. Hierdoor worden bedrijven die veel gegevens verzamelen "honeypots" of gemakkelijke doelwitten voor hackers en anderen die de gegevens willen verkopen.

Ook al beschouwen overheden dit in de 21e eeuw wereldwijd niet als een belangrijk probleem, u heeft alle reden om de controle over uw gegevens en privacy terug te krijgen. Aangezien de status quo mensen aanmoedigt om zoveel mogelijk informatie over hun leven te delen, hebben gezagsgetrouwe burgers het recht op privacy nodig. Het moet worden beschouwd als het recht dat alle andere rechten mogelijk maakt.

Zal Celsius zijn klanten terugbetalen?

Celsius heeft een schuld van miljarden dollars. Uit de faillissementsaanvraag bleek dat het onwaarschijnlijk is dat gebruikers ooit het volledige bedrag zullen terugkrijgen, hoewel de teruggave van een deel van het geld niet uitgesloten is.

Al met al is het een droevige tijd voor de voormalige gebruikers van Celsius en de crypto-industrie als geheel.